ในวงการธนาคารเวลานี้ เรื่องของการขอสินเชื่อถูกพูดถึงเป็นอย่างมาก สืบเนื่องจากการผลักดันด้าน Digital Lending ที่เทคโนโลยีสามารถเข้ามาสร้างความเท่าเทียมในการขอสินเชื่อ และทำให้เกิดสิ่งที่เรียกว่า ‘หนี้คุณภาพ’ ในขณะเดียวกัน ความเข้าใจผิดๆหนึ่งที่เกิดขึ้นในการขอสินเชื่อคือ หลายคนมักมองว่า การขอสินเชื่อ หรือการกู้เงิน คือคนที่มีปัญหาทางการเงิน ใช้เงินเดือนชนเดือน ทำให้ภาพของการขอสินเชื่อบุคคลถูกจำกัดอยู่ในพื้นที่ของคนที่เดือนร้อนทางการเงินเท่านั้น

คุณฐากร  ปิยะพันธ์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และผู้บริหารสายงานดิจิตอลแบงก์กิ้งและนวัตกรรม ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เคยให้ความเห็นไว้ว่า

“หลังจากปีนี้ Lending Landscape จะเปลี่ยนไปแบบหน้ามือเป็นหลังมือ จะเกิดการแข่งขันอย่างเต็มรูปแบบที่จะไม่มีเรื่องของขนาดผู้เล่นมาเป็นข้อจำกัดอีกแล้ว แต่เป็นเรื่องของการสร้างสรรค์นวัตกรรมว่าใครจะทำได้ดีกว่า หรือใครจะสามารถเข้าไปอยู่ในเกมการตลาดนั้นได้”

นั่นแสดงให้เห็นว่าหลายธนาคารให้ความสำคัญกับเรื่องของการขอสินเชื่อเป็นอย่างมาก หนึ่งในรูปแบบการกู้เงินจากธนาคาร ที่ไม่ใช่ภาพดราม่าแบบเดิมๆ ไม่ให้คนไปกู้เงินนอกระบบ ก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งสินเชื่อรูปแบบนี้ เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนผู้ที่มีงานประจำ มีรายได้มั่นคง แต่อาจต้องการเงินก้อนในการทำบางสิ่งบางอย่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อบุคคล คือวงเงินก้อนที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้ได้ตามต้องการ โดยวงเงินจะอยู่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน  โดยต้องเป็นผู้ที่มีรายได้มั่นคง ประวัติทางการเงินที่ดี สามารถคืนเงินได้ตามกำหนด เช่น พนักงานที่มีรายได้ประจำ , ผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการ จะเห็นได้ว่า นี่ไม่ใช่ภาพการขอสินเชื่อแบบที่หลายคนติดภาพกัน โดยบางคนอาจขอสินเชื่อเพื่อตั้งต้นและต่อยอดธุรกิจ

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ

  1. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน
  2. วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้
  3. มีค่างวดผ่อนชำระที่ชัดเจน และสามารถเลือกผ่อนจ่ายได้ตามสามารถในการชำระหนี้นานสูงสุดถึง 60 เดือน
  4. ดอกเบี้ยเรียกเก็บเป็นแบบลดต้นลดดอก

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคนสองกลุ่ม

  1. กลุ่มพนักงาน ที่มีรายได้ประจำ และมีเอกสารรับรายได้ยืนยันชัดเจน ธนาคารจะพิจารณาวงเงินกู้จากเอกสารรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก
  2. กลุ่มผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการ ผู้ประกอบการที่ว่านี้ ต้องมีประสบการณ์บริหารธุรกิจมามากกว่า 1 ปี และมีรายได้รับที่สม่ำเสมอโดยเฉลี่ยขั้นต่ำเดือนละ 200,000 บาท ซึ่งอาจกำลังวางแผนที่จะขยายกิจการ เพิ่มเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หรือเพิ่มกำลังการผลิตเพื่อรองรับการเติบโตของกิจการ และต้องการเก็บเงินสดในบัญชีเงินฝากไว้สำรองใช้เผื่อเหตุฉุกเฉิน

ทั้งนี้การจะขอสินเชื่อนั้น ผู้ขอต้องมีการวางแผนการใช้เงินที่มี มีความต้องการที่เหมาะสมกับการนำเงินที่กู้มาใช้ โดยไม่เป็นภาระกับตนเอง โดยการชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลมีระยะเวลาในการกำหนดการจ่ายคืนด้วยการชำระเป็นงวด สามารถตรวจสอบสุขภาพการเงินได้ที่ https://www.krungsri.com/bank/th/planyourmoney_old/life-goals/start-saving/financial-health-check.html

เหตุผลที่ควรขอสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่

  • การลงทุน ทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ
  • การใช้จ่ายฉุกเฉิน
  • ชำระค่ารักษาพยาบาล
  • การศึกษา

นี่เป็นตัวอย่างของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อน และสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่เป็นภาระ นี่อาจเป็นทางเลือกหนึ่งที่ดีกว่า การหยิบยืมจากผู้อื่น หรือการกู้นอกระบบ ซึ่งทำให้หนี้รูปแบบนี้เป็นหนี้คุณภาพนั่นเอง

การขอสินเชื่อ ต้องเตรียมอะไรบ้าง

กรณีผู้มีรายได้ประจำ ต้องเตรียมเอกสารดังนี้

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด หรือหนังสือรับรองการทำงานที่ระบุเงินเดือน ตำแหน่ง และอายุงาน
  • สำเนาบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือน (กรณีที่มีรายได้ ขอสำเนาบัญชีเงินฝากที่มีรายได้เข้าย้อนหลัง 6-12 เดือน)
  • สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ระบุชื่อผู้สมัครที่จะให้ธนาคารโอนเงินเข้า (เฉพาะผู้สมัครที่ขอรับเงินกู้โดยวิธีโอนเข้าบัญชีเงินฝากทันทีที่สินเชื่อได้รับอนุมัติ)

กรณีเจ้าของกิจการ ต้องเตรียมเอกสารดังนี้

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • หนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (คัดรับรองไม่เกิน 3 เดือน)
  • สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีส่วนตัวและบัญชีเจ้าของกิจการ)
  • ใบทะเบียนการค้า (กรณีไม่ใช่นิติบุคคลตามกฎหมาย)
  • สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ระบุชื่อผู้สมัครที่จะให้ธนาคารโอนเงินเข้า (เฉพาะผู้สมัครที่ขอรับเงินกู้โดยวิธีโอนเข้าบัญชีเงินฝากทันทีที่สินเชื่อได้รับอนุมัติ)

รายละเอียดเพิ่มเติมสามารถดูได้ที่ https://www.krungsri.com/bank/th/PersonalBanking/LoanProducts/PersonalLoan/PersonalLoan.html

#Krungsripersonalcredit

#KrungsriiFIN  

ติดตามข้อมูลเพิ่มเติม www.krungsri.com

บทความนี้เป็น Advertorial

RELATED ARTICLE

Responsive image

Tanmay Bakshi หนุ่มน้อยมหัศจรรย์ กับการเป็นนัก Software Developer ที่อายุน้อยที่สุดในโลก

รู้จัก Tanmay Bakshi นัก Software Developer ที่อายุน้อยที่สุดในโลก ที่งาน Techsauce Global Summit 2020...

Responsive image

รู้จัก Advantech บริษัท IoT Solution ผู้ผลักดันหลากหลายอุตสาหกรรมให้ทันยุค 4.0

Advantech เป็นผู้ผลิตและบริการในการพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์โรงงานอุตสาหกรรมรวมถึง IoT solution ชั้นนำของโลก สัญชาติไต้หวัน ล่าสุด ได้จัดงาน Industrial-IoT World Partner Conference (...

Responsive image

Microsoft เผยผลทดลอง ให้พนักงานทำงานอาทิตย์ละ 4 วัน หยุด 3 วัน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพได้จริง

Microsoft เผยผลการศึกษาพบว่าบริษัทที่ให้พนักงานทำงานแค่อาทิตย์ละ 4 วัน และหยุดวันศุกร์ จะช่วยเพิ่มผลลัพธ์และศักยภาพการทำงานได้มากถึง 40 เปอร์เซ็น...