แน่นอนว่าเมื่อเรียนจบและเริ่มทำงาน ก้าวแรกของการวางแผนทางการเงินนั้นย่อมสำคัญไม่แพ้กับการวางแผน Career path เพราะคำว่ามนุษย์เงินเดือนย่อมพ่วงมาด้วยค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เราต้องจัดการ ทั้งค่าที่พัก ค่าเดินทาง ค่ากิน ค่าจิปาถะ ซึ่งทำให้หลายคนต้องเผชิญกับเงินที่มีสภาพช็อต ๆ

ทำให้บัตรเครดิตกลายมาเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกทางการเงินสำหรับคนที่อยากใช้จ่ายอย่างคล่องตัว วางแผนการเงินให้ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ รวมถึงสร้างเครดิตเพื่ออนาคต แต่ก็มีคนรุ่นใหม่ไม่น้อยที่กังวลว่าการมีบัตรเครดิตคือ การดึงเงินอนาคตมาใช้ เป็นกับดักการเงินและเป็นการสร้างหนี้!

2 ด้านของการมีบัตรเครดิตใบแรก

‘บัตรเครดิต’ สิ่งมหัศจรรย์ที่ รูด ปื้ดด ๆ แล้วสามารถเสกให้ใครหลาย ๆ คนใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้น ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การเงินของคนรุ่นใหม่ แถมพ่วงมาด้วยเครดิตด้านการเงินและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อีกมากมาย ตอบรับการก้าวเข้าสู่ยุค Cashless Society สังคมไร้เงินสดได้แบบปังสุด ๆ แต่ก็ยังมีเด็กจบใหม่รวมถึงใครหลาย ๆ คนเพลิดเพลินกับการมีอำนาจเงินในมือจนอาจเผลอพอกหนี้สินโดยไม่ตั้งใจ 

ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยเผยว่ากว่า 69% ของบัญชีหนี้ครัวเรือนไทยทั้งหมดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ส่วนใหญ่คือ หนี้เพื่อการกิน-ใช้ ที่มีระยะผ่อนสั้นแต่ดอกเบี้ยสูง โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ “เครดิตบูโร” ได้ออกมาเผยว่า คนรุ่นใหม่ก่อหนี้พุ่ง 200% ซึ่งเป็นผลมาจาก “Digital Lending” หรือ การเข้าถึงแหล่งเงินกู้ยืมที่ง่ายขึ้น

แล้วทำไมเราควรจะต้องมีบัตรเครดิต?

การตั้งคำถามเพื่อชั่งความสมเหตุสมผลและความแตกต่างของสิทธิประโยชน์บัตรแต่ละใบเป็นวิธีที่ช่วยให้เราสามารถตัดสินใจให้ได้บัตรที่เหมาะกับเราที่สุด 

• เงินเดือนขั้นต่ำสมัครแล้วต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายปี และค่าธรรมเนียมอื่นๆเท่าไหร่ แล้วคุ้มค่ากับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายหรือไม่?
• อัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนการชำระเงินเป็นอย่างไร?

เพราะการมีบัตรเครดิตเปรียบเสมือนการสร้างเครดิตให้ตัวเองเพื่อง่ายต่อการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตได้ เช่น ใช้เป็นหลักฐานในการประกอบพิจารณากู้รถ กู้บ้าน และการกู้อื่น ๆ พร้อมทั้งมีสิทธิประโยชน์ ซึ่งสามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายลงไปได้ เช่น การใช้บัตรเพื่อสะสมคะแนนหรือได้รับ Cash Back แลกรับสิทธิพิเศษต่าง ๆ 

ยัยบัตรเครดิตตัวร้ายกับคนรุ่นใหม่ตัวแสบ

ท่ามกลางบัตรเครดิตที่เต็มไปอำนาจทางการเงิน สิทธิพิเศษที่ล่อตาล่อใจและค่าธรรมเนียมก็สมเหตุสมผลมากมาย เราจะมีวิธีอย่างไร? ให้ไม่ใช้บัตรเครดิตแบบเกินตัว

1. เปลี่ยนความคิดว่า ‘บัตรเครดิต ไม่ใช่ เงินในอนาคต’

ความคิดเรื่องบัตรเครดิตว่าเป็นเงินในอนาคตคือ กับดักทางการเงิน เพราะเวลาเรายืมเงินตัวเองมักจะมีความยืดหยุ่น ทำให้เกิดความชะล่าใจและหลายคนก็ผลัดวันกระกันพรุ่งจนพอกเป็นหนี้สิน เพราะคิดว่าจะจ่ายคืนเมื่อไหร่ก็ได้

2. มีวินัยและความรับผิดชอบ ก่อนตัดสินใจ ‘รูด’ เงิน 

สิ่งแรกที่ต้องนึกถึงทุกครั้งก่อนรูดจ่ายสินค้าหรือบริการต่าง ๆ ก็คือต้องมั่นใจว่าเราสามารถชำระเงินเมื่อครบรอบบิลได้ เพราะทุกการรูดทุกครั้งมักจะมาพร้อมดอกเบี้ย ทั้งนี้สิ่งที่ขาดไม่ได้คือการมีวินัยและความรับผิดชอบโดยมีการวางแผนการชำระเงินคืนแบบระยะยาว

3.เตรียมความพร้อมก่อนมีบัตรเครดิตใบแรก

เมื่อพร้อมที่จะมีบัตรเครดิตใบแรกแล้ว สิ่งที่ต้องเตรียมคือ การศึกษาเงื่อนไขของบัตรเครดิตเพราะแต่ละที่จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป 

นอกจากนี้ การเตรียมเอกสารทำบัตรเครดิตก็สำคัญไม่แพ้กัน ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เอกสาร เช่น

• บัตรประชาชนและสำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้เดือนล่าสุด
• สำเนา รายการบัญชีธนาคารย้อนหลัง 1-6 เดือนขึ้นไป

4.เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไลต์การใช้จ่ายของตัวเอง

สายช็อปออนไลน์ สายสะสมแต้ม สายกินบุฟเฟต์ การมีบัตรเครดิตควรต้องตอบรับกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายที่หลากหลาย เช่น

สายช็อปออนไลน์ 

บัตรเครดิต Krungsri NOW Platinum 

• Cashback 5% สำหรับสายชอบช็อปออนไลน์ ไลฟ์สไตล์ดิจิทัล
• รับคะแนนทุกการใช้จ่าย ทุก 25 บาทรับ 1 พอยต์
• ผ่อน 0% 10 เดือน กับสินค้าและบริการที่ร่วมรายการ
• ใช้งานง่าย สะดวกแสกนจ่ายผ่านแอป u choose
• ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และฟรีค่าธรรมเนียมรายปี
• อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม Krungsri Now

บัตรเครดิต KBank Shopee

• รับ 1% Shopee coins (สูงสุด 50 Coins/ เดือน)
• แลก 1,000 แต้ม K Point รับโค้ดส่วนลดที่ Shopee สูงสุด 150 บาท
• รับ K Point สูงสุด X10 เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ Shopee
• รับโค้ดส่งฟรีทุกเดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และฟรีค่าธรรมเนียมรายปี เมื่อใช้ครบ 12 ครั้ง/ปี 
• อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม KBank Shopee

สายไลฟ์สไตล์ 

บัตรเครดิต UOB TMRW

• Cashback คืน 1% ในทุกการใช้จ่าย
• Cashback คืน 3% (สูงสุด 2,000 บาทต่อเดือน) ในหมวดที่เลือก 3 หมวด ซึ่งสามารถเปลี่ยนหมวดได้ทุกเดือน
• ผ่อนจ่าย 0% กับร้านค้าที่ร่วมรายการ ยอดใช้จ่ายขั้นต่ำ 5,000 บาท
• อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม UOB TMRW

สายเดินทาง BTS-MRT

บัตรเครดิต Aeon Rabbit Platinum 

• Cashback 5% (สูงสุด 50 บาท) เมื่อเติมเงินและใช้จ่าย ผ่านแรบบิท Auto Top-up และ Rabbit Line Pay
• Cashback 1%  (สูงสุด 50 บาท) เมื่อเติมบัตรรถไฟฟ้า MRT ที่สถานีสายสีม่วง (สถานีคลองบางไผ่ -เตาปูน)
• Cashback 3% (สูงสุด 1,000 บาท) เมื่อใช้จ่ายออนไลน์ขั้นต่ำ 1,000 บาทขึ้นไป
• ใช้จ่ายทุกๆ 20 บาท จะได้รับคะแนนสะสม ( AEON Happy Point ) 1 คะแนน
• อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม Aeon Rabbit Platinum

หรือถ้าใครยังกล้า ๆ กลัว ๆ กับการสมัครบัตรเครดิตใบแรก อาจลองก้าวแรกจากการใช้บัตรเสริมของคุณพ่อคุณแม่ก่อนเพื่อดูว่าเรามีความสามารถในการจัดการบริหารเงินมากพอหรือไม่

สุดท้ายนี้ ก่อนเพื่อน ๆ จะเปิดบัตรเครดิตหรือรูดบัตร ควรคำนึงทุกครั้งว่าเราใช้บัตรนี้เพื่อจุดประสงค์อะไร และอย่าลืมสร้างวินัยในการชำระเงินคืน เพื่อรักษาเครดิตทางการเงินในอนาคต เพียงเท่านี้บัตรเครดิตใบแรกก็จะกลายเป็น ‘ตัวเลือกทางการเงิน’ ที่สะดวกสบาย เต็มไปด้วยสิทธิพิเศษตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ได้อย่างคล่องตัว 

เพราะการวางแผนทางการเงินอย่างชาญฉลาดก็เปรียบเสมือนการติดกระดุมเม็ดแรก ถ้าเราติดได้อย่างถูกต้องก็จะทำให้เราไปสู่ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้

ติดตามความรู้และทริคดี ๆ เกี่ยวกับการเงินได้ที่ ConNEXT เพื่อนคู่คิดทางการเงินที่จะมาร่วมแบ่งปันความรู้และเติบโตในด้านการเงินไปพร้อมกัน แล้วมาเรียนรู้ไปด้วยกันนะ!

อ้างอิง : manpowerthailand, bot