ในปี 2024 เพื่อน ๆ ตั้งเป้าหมายว่าอยากทำอะไรกันบ้าง ?

เชื่อไหมว่าเมื่อถึงช่วงปีใหม่หลายคนรู้สึกว่าตัวเองมีไฟ และอยากเริ่มเปลี่ยนแปลงตัวเองให้ดีขึ้นกว่าปีที่แล้วด้วยการตั้ง New Years Resolution 

ซึ่งผลสำรวจล่าสุดจาก American Express บริษัทบัตรเครดิตยักษ์ใหญ่ระดับโลก พบว่าในปี 2024 กลุ่มคน Gen Z และ Millennials หันมาให้ความสำคัญกับต้องการวางแผนการเงินของตัวเองมากขึ้น

นั่นเป็นเพราะคนทั้งสองกลุ่มนี้ชอบใช้เงินในการแก้ปัญหา ยอมจ่ายเงินเพื่อซื้อความสะดวกสบาย จนเป็นสาเหตุที่ทำให้ใช้เงินเกินตัวและใช้เงินไปในเรื่องที่ไม่จำเป็น ซึ่งก็ไม่แปลกที่พวกเขาจะหันมาให้ความสนใจเกี่ยวกับการเงินเพิ่มขึ้น 

นอกจากนี้ยังมีผลสำรวจจาก Gen Z และ Millennials กว่า 1,800 คน พบว่ามากกว่า 57% ยกให้การเงินเป็นเป้าหมายสำคัญมากที่สุดในปี 2024 รองลงมาคือการตั้งเป้าหมายด้านสุขภาพ 50% และเป้าหมายด้านสุขภาพจิต 48% 

Sue Gardiner นักวางแผนการเงิน กล่าวว่า ไม่ใช่เรื่องแปลกหากคนส่วนใหญ่จะเริ่มมาให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินเพิ่มขึ้น เพราะเขาเชื่อว่าการที่เรามีสถานะการเงินที่ดีจะส่งผลต่อสุขภาพจิตใจของพวกเขาให้มีความสุข 

เพราะฉะนั้นจึงสรุปได้ว่าสุขภาพจิตของเราจะดีหรือไม่ดีส่วนหนึ่งอาจมาจากสถานะทางการเงินของตัวเอง ถ้าสถานะการเงินดีสุขภาพจิตก็จะดี แต่ถ้าเมื่อไหร่สถานะการเงินของเราเริ่มติดขัด สุขภาพจิตของเราก็อาจจะย่ำแย่ลงเรื่อย ๆ ด้วยเช่นกัน

เป้าหมายการเงินในปี 2024 ที่ Gen Z และ Millennials ให้ความสำคัญ

1.ต้องการมีเงินเก็บเยอะขึ้น

เป้าหมายทางการเงินที่นิยมมากที่สุดในปี 2024 คือต้องการมีเงินเก็บเยอะขึ้นและจากการสำรวจกว่า 1,800 คน เกือบ 60% ให้ความสำคัญกับเรื่องนี้ที่สุด

Gardiner ให้คำแนะนำว่าในช่วงเริ่มต้นของการออมเก็บเงิน ให้เราสร้างบัญชีฝากเงินแยกออกมา โดยห้ามนำเงินส่วนนี้ไปใช้ในส่วนอื่นและไม่เอาเงินส่วนนี้ไปรวมกับเงินที่จะใช้ เธอยังแนะนำเพิ่มเติมว่าให้เริ่มต้นออมเงินด้วยบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด

2. ต้องการปลดหนี้ มีหนี้ให้น้อยลง

จากการสำรวจพบว่าเป้าหมายรองลงมาของ Gen Z และ Millennials กว่า 40% ต้องการมีหนี้ให้น้อยลง 

หนึ่งในวิธีที่จะช่วยให้เรามีหนี้น้อยลงนั่นก็คือการรวมหนี้บัตรเครดิตคือการที่เรานำหนี้บัตรเครดิตที่เรามีอยู่จากหลาย ๆ ที่เอามารวมไว้ที่เดียวกันโดยยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินเดียวมาจ่ายหนี้ทั้งหมด การใช้วิธีนี้จะช่วยให้เรารู้จำนวนหนี้ที่แท้จริง จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง และผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ใครที่ต้องการปลดหนี้ต้องลองใช้วิธีนี้เลยตอบโจทย์คนที่ต้องการปลดหนี้ได้ดีสุด ๆ 

Gardiner กล่าวว่าหากเรามีนิสัยการจ่ายบัตรเครดิตที่ดีและไม่มีหนี้บัตรเครดิตแล้ว บางครั้งการรวมหนี้บัตรเครดิตอาจจะเป็นวิธีที่ดีสำหรับคนที่จะเริ่มต้นการชำระหนี้

ซึ่งอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยเราปลดหนี้ได้ คือ การใช้วิธี Snowball ที่เริ่มต้นจากการชำระหนี้ก้อนเล็ก ๆ ที่สามารถชำระได้ง่ายก่อน จากนั้นจึงไปชำระหนี้ก้อนใหญ่

3.ต้องการวางแผนรายรับ - รายจ่ายเพิ่มขึ้น

การวางแผนรายรับ - รายจ่าย เรียกว่าเป็นเรื่องพื้นฐานสำคัญในการวางแผนการเงิน ซึ่งจากการสำรวจเห็นด้วยถึง 40% ว่าการใช้จ่ายตามงบประมาณของตัวเองจะเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญในปี 2024

ซึ่งในปัจจุบันมีแอปพลิเคชั่นที่ช่วยบันทึกรายรับ-รายได้ของเราได้ก็จริง แต่ไม่ว่าเราจะมีตัวช่วยทางการเงินยังไง สุดท้ายแล้ว Application เหล่านี้ก็อาจจะช่วยเราไม่ได้มาก ถ้าหากเราไม่ได้ทำตามแผนที่วางไว้ 

Gardiner แนะนำว่าการทำแผนรายรับ - รายจ่ายครั้งแรกให้ทำแบบง่าย ๆ ไม่ต้องใช้วิธีการซับซ้อนมาก แต่ที่สำคัญ คือเราจำเป็นต้องตรวจสอบบัญชีรายรับ-รายจ่ายของตัวเองตลอด เพราะการตรวจแผนรายรับ - รายจ่ายจะทำให้เรามีความสบายใจในการใช้จ่ายเงินมากขึ้น 

เพราะเมื่อไรที่เราใช้เงินเกินกำหนดเราก็อาจจะไม่ทุกข์ใจมาก เพราะเรารู้แล้วว่าการใช้จ่ายของเราในแต่ละเดือนเป็นอย่างไร 

เพื่อน ๆ คนไหนที่อ่านจบแล้วลองทำตามเป้าหมายทางการเงินตาม 3 วิธีนี้ดูนะ ลองมาตั้งเป้าหมายทางการเงินและลงมือทำไปพร้อม ๆ กันสักตั้ง! 

เขียนโดย : Monnapha Wangchanakul 

อ้างอิง : cnbc