“ทำไมเราต้องทำประกัน ทำไปทำไม จำเป็นไหมที่ต้องทำประกัน” คำถามนี้น่าจะเป็นคำที่เกิดขึ้นกับใครหลาย ๆ คน เพราะส่วนใหญ่แล้วจะคิดว่าการทำประกันชีวิตเป็นเรื่องไกลตัว และเป็นเรื่องที่ไม่จำเป็น  บางคนก็มองว่าแค่เราดูแลตัวเองดีแค่นั้นก็จบแล้ว แต่สำหรับบางคนเขาก็มองว่าสิ่งนี้เป็นสิ่งจำเป็นจริง ๆ เพราะไม่รู้ว่าในอนาคตจะเกิดอะไรขึ้นบ้าง และไม่อยากเป็นภาระของคนในครอบครัว ซึ่งหากทำประกันเผื่อไว้ก็อาจจะช่วยให้อุ่นใจขึ้นมาหน่อยตรงที่จะมีคนเข้ามาดูแลค่าใช้จ่ายให้หากเราเป็นอะไรไป 

ซึ่งจริง ๆ แล้วการทำประกันก็ไม่ได้ถือเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในชีวิตสักเท่าไหร่ แต่ก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรละเลย และควรมีไว้สำรองชีวิตเมื่อฉุกเฉินเหมือนกัน เพราะถ้ามองย้อนไปเมื่อปีที่เกิดวิกฤตโรคระบาด เราจะเห็นชัดเลยว่าการทำประกันชีวิตนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมากจริง ๆ

เพราะฉะนั้นหากใครที่กำลังมีแพลนว่าอยากทำประกัน ไม่ว่าจะทำให้ตัวเอง หรือทำให้ครอบครัว ก่อนอื่นต้องรู้ว่าเราต้องการอะไรจากประกันชีวิต เราจะทำประกันไปเพื่ออะไร และประกันชีวิตแบบไหนที่ตอบโจทย์สิ่งที่เราต้องการมากที่สุด 

ทำความรู้จักว่าประกันมีกี่ประเภทและแต่ละแบบเหมาะกับใคร?

ประกันชีวิตหลัก ๆ จะมี 4 ประเภท คือ ประกันชีวิตตลอดชีพ, ประกันชีวิตสะสมทรัพย์, ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และประกันชีวิตแบบบำนาญ 

1. ประกันชีวิตตลอดชีพ

ประกันประเภทนี้จะเน้นให้ความคุ้มครองระยะยาวไปจนถึงอายุ 90 ปี หรือมากกว่านั้น ไม่เน้นผลตอบแทน แต่จะเน้นความมั่นคงให้ชีวิตและครอบครัวมากกว่า โดยบริษัทประกันจะมอบเงินให้หากผู้ประกันยังมีชีวิตอยู่ตลอดจนครบสัญญา หรือหากผู้เอาประกันเสียชีวิตในระหว่างสัญญาบริษัทประกันจะจ่าย “เงินเอาประกันภัย” ให้แก่ผู้รับประโยชน์ ซึ่งส่วนมากก็จะเป็นคนในครอบครัว 

ประกันประเภทนี้เหมาะกับ : เสาหลักของบ้าน หัวหน้าครอบครัว นักธุรกิจ(ที่มีภาระหนี้สิน) 

2. ประกันชีวิตสะสมทรัพย์

เป็นประกันที่คล้ายกับการออมเงิน ไว้ใช้ในวัยเกษียณ หรือเป็นทุนสำหรับการศึกษาให้ลูกหลานก็ได้ ประกันประเภทนี้จะไม่เน้นการคุ้มครองเท่าไหร่ แต่ก็มีระยะเวลาการคุ้มครองให้เลือกทั้งระยะสั้นและระยะยาว  

ประกันประเภทนี้เหมาะกับ : คนโสด คนที่ต้องการเก็บเงินไว้ใช้ตอนเกษียณ คนที่ต้องการวางแผนเก็บเงินให้ลูกหรือครอบครัว หรือคนวัยทำงาน เริ่มเก็บเงิน ไม่ต้องการความคุ้มครองเยอะ 

3. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

เหมาะกับคนที่ต้องการคุ้มครองชีวิตแบบชั่วคราว หรือคนที่ต้องการความคุ้มครองสูง ๆ ในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 5 ปี 10 ปี โดยจะได้ประโยชน์ก็ต่อเมื่อเสียชีวิต และผู้ที่ได้รับผลประโยชน์จะเป็นคนในครอบครัว ข้อดีของประกันประเภทนี้ คือการชำระเบี้ยประกันถูกมาก และให้ความคุ้มครองชีวิตสูง

ประกันประเภทนี้เหมาะกับ : คนที่ต้องการความคุ้มครองเพียงบางช่วงเวลา หรือผู้ที่มีกำลังความสามารถในการชำระเบี้ยต่ำ แต่ต้องการความคุ้มครองชีวิตสูง

4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญจะคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความมั่นคง ให้ตัวเองมีเงินใช้ โดยไม่ลำบาก ซึ่งจะเป็นรายได้ที่แน่นอน ประกันชีวิตแบบบำนาญจะให้ผลประโยชน์คล้ายกับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แต่จะเริ่มให้ผลประโยชน์ก็ต่อเมื่ออายุ 55-60 ปีขึ้นไป และหลังจากนั้นประกันก็จะจ่ายให้เราเป็นงวด ๆ ตามสัญญาไปจนถึงครบกำหนด

ประกันประเภทนี้เหมาะกับ : คนที่วางแผนเกษียณและคนที่ต้องการเตรีมเงินไว้ใช้ตอนเกษียณ 

เรื่องที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจทำประกันครั้งแรก

1. ประกันจำเป็นสำหรับเราจริง ๆ ไหม

อย่างที่บอกไปข้างต้นว่าหลายคนคงคิดว่าการทำประกันไม่ได้เป็นสิ่งที่จำเป็นอะไร ยิ่งสำหรับคนที่ไม่ได้มีภาระที่ต้องดูแล คนที่พร้อมทุกอย่าง ไม่ลำบากเรื่องเงิน ไม่ได้มีปัญหาเรื่องสุขภาพ เขาก็อาจคิดได้ว่าการทำประกันไม่ใช่สิ่งที่จำเป็น 

แต่มองในมุมกลับกันแล้วสำหรับคนที่ต้องหาเลี้ยงครอบครัวล่ะ โดยเฉพาะคนที่เป็นเสาหลักของบ้าน ก็อาจมองว่าการทำประกันเป็นสิ่งที่จำเป็น เพราะหากตัวเขาเป็นอะไรไป เงินคุ้มครองจากประกันตรงนี้ก็จะช่วยพยุงและเข้ามาช่วยดูแลครอบครัวเขาต่อไปได้ เพราะฉะนั้นหากทบทวนดูแล้วประกันจะจำเป็นหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเพื่อน ๆ แต่ละคน 

2. เช็กตัวแทนประกันและบริษัทประกันที่จะซื้อไว้ใจได้

เราควรหาบริษัทประกันที่ไว้ใจได้ เช็กให้ละเอียดทั้งตัวแทนประกันและบริษัทว่ามีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่? 

3. วงเงินคุ้มครองตรงตามที่ต้องการไหม

ศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของประกันให้ถี่ถ้วน หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้นจะได้มีวงเงินรักษาเพียงพอต่อค่าใช้จ่าย 

4. เราจ่ายเบี้ยประกันไหวไหม

ตรงนี้สำคัญมาก เราควรสำรวจสถานะการเงินของตัวเอง เพราะการจ่ายเบี้ยค่าประกัน อย่างน้อยเราต้องกันเงินจากเงินเดือนออกมาประมาณ 10-20% เลยทีเดียวเพื่อให้เราพอจ่ายค่าเบี้ยประกันดอกเบี้ย เพราะฉะนั้นอยากให้คำนวณตรงนี้ดี ๆ ไม่เช่นนั้นเราอาจเกิดปัญหาเรื่องติดขัดทางการเงินได้นะ 

แต่ถ้าเราอยากทำประกันจริง ๆ ก็ลองพิจารณาประกันตัวอื่น ๆ ที่เรามีรายได้พอจ่ายไว้ และไม่ลำบากมากเกินไป

5. ประกันที่จะซื้อตอบโจทย์ที่สุดแล้วหรือยัง?

ประกันชีวิตหลัก ๆ จะมี 4 ประเภท คือ ประกันชีวิตตลอดชีพ, ประกันชีวิตสะสมทรัพย์, ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งก็เลือกประกันตามให้ตรงกับใจเราที่สุดว่าเราอยากประกันตัวนี้ไว้เพื่ออะไร ไว้เพื่อออมเงิน ไว้ใช้ตอนเกษียณอายุ หรือไว้ใช้ออมในชั่วระยะเวลาหนึ่ง

สุดท้ายหากเรารู้แล้วว่าประกันชีวิตมีกี่แบบ มีอะไรบ้าง เราก็เลือกประเภทที่ตรงใจเราที่สุดได้เลย และให้เราลองคำนวณงบประมาณที่ต้องจ่ายว่าเราจ่ายไว้หรือเปล่า แอบบอกนิดนึงว่าตอนนี้มีบริษัททำประกันเยอะมากให้เลือกเยอะมาก เพราะฉะนั้นเราอาจลองเปรียบเทียบแต่ละประกันดู ว่าอันไหนคุ้มสุด และอย่าลืมอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ละเอียดด้วยนะ