เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมามีรายงานใหม่ที่เผยแพร่โดย S&P Global Market Intelligence ได้ออกมากล่าวถึงการร่วมมือของแพลตฟอร์มเทคโนโลยีกับกลุ่มธนาคารดิจิทัลและธนาคารหลักในการให้บริการการเงินกลุ่มผู้บริโภคขนาดใหญ่ไปจนถึงธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่มขึ้น สำหรับกลุ่มธนาคารดิจิทัลที่ไม่มีสาขาการร่วมมือกับ บริษัท E-Commerce อาจเป็น “วิธีที่เร็วที่สุดในการเพิ่มการเติบโตของธุรกิจ” เนื่องจากแพลตฟอร์มเหล่านี้เชื่อมโยงกับผู้บริโภคและพ่อค้าจำนวนมาก

Credit: fintechnews.sg

การคาดการณ์นี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับธนาคารดิจิทัลในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้โดยคาดว่ายอดขาย E-commerce ใน 6 ประเทศเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดของภูมิภาคนี้จะเติบโตเป็น 79.29 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 จาก 41.28 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2019

Lazada and Shopee building partnerships with banks and fintechs across large markets in Southeast Asia, Digital banking battles will play out in Southeast Asia’s shopping cart, February 2020, S&P Global Market Intelligence

เหล่าผู้นำ E-Commerce ใน SEA ลุยเจาะตลาดธุรกิจการเงินมีอัตตราเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

สิ่งหนึ่งที่บ่งบอกถึงแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นนี้คือ กลุ่ม E-Commerce หลายเจ้าหันมาสร้างช่องทางบริการด้านการเงินดิจิทัลบนแพลตฟอร์มของตัวเอง ยกตัวอย่างเช่น Shopee แพลตฟอร์มจากเครือ Sea และ Lazada ของเครือ Alibaba ซึ่งทั้งสองแพลตฟอร์มนี้เป็นตัวอย่างที่เห็นได้ชัดของการเข้าสู่ธุรกิจการเงินเเล้วสามารถดึงดูดผู้ซื้อและพ่อค้าผ่านการชำระเงินแบบดิจิทัลได้อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังมีบริการปล่อยสินเชื่อในรูปแบบต่างๆ ที่ตอบโจทย์พ่อค้าและเเม่ค้าออนไลน์ในปัจจุบัน 

สิ่งที่ตอกย้ำว่าการเข้ามาในธุรกิจการเงินครั้งนี้ของกลุ่มธุรกิจ  E-Commerce ทั้งสองแห่งนี้ เป็นการสร้างความเปลี่ยนเเปลงครั้งใหญ่ ในด้านการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของระบบการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์ที่มีประสิทธิภาพจนได้รับการยอมรับจากผู้ใช้บริการอย่างกว้างขวาง รวมถึงการสร้างความน่าเชื่อถือด้วยการยื่นเรื่องขอใบอนุญาตเงินอิเล็กทรอนิกส์กับสถาบันการเงิน อาทิ บริษัท   E-Commerce อย่าง Shopee แพลตฟอร์มจากเครือ Sea ที่เป็นเจ้าของ e-wallet AirPay ได้ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลในประเทศสิงคโปร์  ด้วยใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลในมือกลุ่ม Sea สามารถเจาะตลาดการเงินในด้านการปล่อยสินเชื่อมากมายที่เกิดจากธุรกิจ E-Commerce ซึ่งปัจจุบันได้เริ่มให้บริการด้านการเงินแล้ว

บริการทางการเงินแบบครบวงจรบน Digital Banking ที่เป็นมากกว่าแค่ธนาคาร

รายงานข่าวกรองการตลาดทั่วโลกของ S&P สะท้อนภาพรวมจากกรณีศึกษาล่าสุดของ PwC ซึ่งพบว่าผู้บริโภคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้นิยมทำธุรกรรมทางการเงินผ่านธนาคารดิจิทัลมากกว่าการไปใช้บริการสถาบันการเงิน

จากการศึกษาเชิงลึกของลูกค้าธนาคารดิจิทัลของ PwC ในสิงคโปร์พบว่า 66% ของลูกค้าชาวสิงคโปร์“ สนใจ” หรือ“ สนใจมาก” ในการมีธนาคารดิจิทัล จากผลสำรวจพบว่า  รูปแบบการใช้งานบริการด้านการเงินจากธนาคารดิจิทัลส่วนใหญ่ที่สนใจไม่ได้เกี่ยวกับ E-Commerce อย่างเดียวแต่รวมไปถึงในมุมของการศึกษา และการใช้งานที่สะดวก ปลอดภัย รวมถึงบริการด้านดารเงินที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ เช่น ด้านสุขภาพ ด้านการท่องเที่ยว

ซึ่งความคิดเห็นในด้านที่เกี่ยวกับแพลตฟอร์ม E-Commerce ลูกค้าธนาคารดิจิทัลได้พูดถึงสิทธิประโยชน์เสริมจากการใช้บริการผ่านธนาคารดิจิทัล อาทิ การซื้อตั๋วเครื่องบิน / รถบัส / รถไฟ ถึง 54% และการให้คำปรึกษาด้านการดูแลสุขภาพและความเจ็บป่วย 54% ตามด้วยคูปองสำหรับร้านค้าและร้านอาหาร 48% ช้อปปิ้งออนไลน์ 45% และการนัดหมายจากโรงพยาบาล / แพทย์ 45%

Interest in lifestyle and e-commerce features, Digital Banking- Singapore Customers Take Charge – Are You Ready? Digital Banking Customer Survey, February 2020, PwC

นอกจากนี้การสำรวจยังพบว่าแม้ว่าชาวสิงคโปร์มีความสนใจโดยรวมในการให้บริการธนาคารดิจิทัล แต่ก็ยังคงระมัดระวังเรื่องความปลอดภัยทางการเงิน 40% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาจะพิจารณาเปิดบัญชีธนาคารกับธนาคารดิจิทัลที่น่าเชื่อถือและได้รับความนิยม ถึงแม้ความต้องการธนาคารดิจิทัลจะมีมากขึ้นแต่มีเพียง 33% เท่านั้นที่จะใช้บริการธนาคารดิจิทัลเป็นช่องทางหลักด้านการเงิน โดยส่วนใหญ่ 67% ระบุว่าพวกเขายังคงเลือกใช้บริการด้านการเงินของธนาคารหลักเป็นส่วนใหญ่

ถึงแม้จะมีลูกค้าจำนวนมากกำลังเผชิญกับประสิทธิภาพการบริการที่ต้องใช้เวลารอคิวนานไม่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนยุคใหม่ของธนาคารหลัก 42%, เวลารอ Call Center ที่นานเมื่อต้องการความช่วยเหลือ 23% และการไร้ความสามารถในการทำงานธนาคารออนไลน์ 13%

Customer pain points and frustrations with their primary bank, Digital Banking- Singapore Customers Take Charge – Are You Ready? Digital Banking Customer Survey, February 2020, PwC

แม้ว่าลูกค้าธนาคารในสิงคโปร์จะสะดวกสบายกับช่องทางการบริการด้านการเงินดิจิทัลที่สามารถทำได้ด้วยตัวเองในการดำเนินงานแบบวันต่อวัน แต่พวกเขายังคงต้องการบริการจากเจ้าหน้าที่ทางการเงินจากธนาคารหลักกรณีฉุกเฉิน 64% การจัดการความมั่งคั่ง 63%  เจ้าหน้าที่รายงานผล 58% และประกัน 56%

Customers say that human interaction is important for the following transactions (%), Digital Banking- Singapore Customers Take Charge – Are You Ready? Digital Banking Customer Survey, February 2020, PwC

การค้นพบเหล่านี้หมายความว่าในอนาคตธนาคารดิจิทัลและผู้ครอบครองตลาดจะต้องค้นหาทางเลือกของบริการด้านการเงินที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการของผู้ใช้บริการซึ่งอาจต้องรวมเอากลยุทธ์ธุรกิจและข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าเข้ากับนวัตกรรมและความเสี่ยงรวมถึงการควบคุมที่เหมาะสมเพื่อสร้างความแตกต่างจากคู่แข่ง 

ขอขอบคุณข้อมูลจาก fintechnews.sg