Embedded Finance คืออะไร? ทำไมถึงเป็น 'ขุมทรัพย์' ใหม่ของธุรกิจยุคดิจิทัลและก้าวสำคัญของการเงินเพื่อ ESG

Embedded Finance กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในประเทศไทย โดยคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 1.95 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 และเพิ่มขึ้นเป็น 7.42 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2029 นี่เป็นผลมาจากหลายปัจจัย เช่น ความพร้อมของโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี และการสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแล 

มารู้จักกับ Embedded Finance ว่าคืออะไร? แล้วทำไมถึงเป็นเรื่องสำคัญ? กับสรุป Session: EMBEDDED FINANCE FOR ESG AND NEW REVENUE STREAMS โดยคุณสายสุนีย์ หาญประเทืองศิลป์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านนวัตกรรมดิจิทัลและข้อมูล ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ในงาน "Krungsri Tech Day 2024 : Technology for People"

Embedded Finance คืออะไร?

Embedded Finance คือการนำบริการทางการเงินไปฝังไว้ในแพลตฟอร์มหรือบริการอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ธนาคาร ตัวอย่างเช่น การให้บริการทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันโซเชียลมีเดีย หรือการชำระเงินผ่านแอปพลิเคชันร้านค้าออนไลน์

ทำไม Embedded Finance ถึงสำคัญ? 

พฤติกรรมของผู้บริโภคเปลี่ยนไปอย่างมากหลังจากเกิดโรคระบาดโควิด-19 ผู้คนต้องการบริการที่ไร้รอยต่อ สะดวกสบาย และเข้าถึงได้ง่าย Embedded Finance ตอบโจทย์ความต้องการเหล่านี้ได้เป็นอย่างดี

ธนาคารจะปรับตัวอย่างไรในยุคของ Embedded Finance?

ธนาคารจำเป็นต้องสร้างความร่วมมือกับพันธมิตรในอุตสาหกรรมต่าง ๆ เพื่อพัฒนาแพลตฟอร์มและบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องลงทุนในเทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่น Open Banking และ AI เพื่อสร้างระบบ Digital Ecosystem ที่มีประสิทธิภาพ

กรณีศึกษา: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ธนาคารกรุงศรีอยุธยาเป็นหนึ่งในผู้นำด้าน Embedded Finance ในประเทศไทย ธนาคารได้พัฒนาบริการต่าง ๆ ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า เช่น KMA, Kept, UChoose และ GO นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ร่วมมือกับพันธมิตรในอุตสาหกรรมต่าง ๆ เพื่อนำเสนอบริการทางการเงินผ่านแพลตฟอร์มของพันธมิตร

อนาคตของ Embedded Finance

Embedded Finance จะยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องในอนาคต ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ จะต้องปรับตัวเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป นอกจากนี้ Embedded Finance ยังมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริม ESG (Environmental, Social, and Governance) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเงินเพื่อความยั่งยืน

สรุป 

Embedded Finance เป็นเทรนด์ที่กำลังมาแรงและมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงิน ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ จำเป็นต้องปรับตัวเพื่อคว้าโอกาสจากเทรนด์นี้ และสร้างรายได้ใหม่ ๆ ในอนาคต