ในโลกที่ทุกอย่างเคลื่อนที่ด้วยความเร็ว สิ่งต่างๆ รอบตัวดูเหมือนจะทันสมัยและก้าวล้ำไปข้างหน้า แต่เมื่อเราพูดถึงการโอนเงินข้ามประเทศ ทำไมถึงยังเต็มไปด้วยความล่าช้า ค่าใช้จ่ายสูง และขั้นตอนซับซ้อน ที่ไม่สอดคล้องกับยุคดิจิทัลที่ทุกอย่างควรจะง่ายและรวดเร็ว ?

Blockchain คือเทคโนโลยีที่กำลังจะมาเปลี่ยนเกมนี้ จากจุดเริ่มต้นในโลกของ Cryptocurrency วันนี้มันได้กลายเป็นหัวใจสำคัญที่พลิกโฉมหลายอุตสาหกรรม โดยเฉพาะโลกการเงิน ด้วยจุดเด่นอย่าง ความโปร่งใส ความปลอดภัย และ Traceability (การตรวจสอบย้อนกลับไปถึงต้นทาง)

นี่คือที่มาของ Project Carina หนึ่งในโครงการยกระดับการเงินของไทยที่ Techsauce อยากพาทุกคนไปรู้จักกันในบทความนี้ ซึ่งโครงการนี้เกิดจากความร่วมมือของธนาคารกสิกรไทย (KBank) และธนาคาร เจพีมอร์แกน เชส (J.P. Morgan Chase Bank) โดยมี บริษัท Orbix Technology and Innovation บริษัทภายใต้กลุ่มธุรกิจทางการเงินธนาคารกสิกรไทย เป็นผู้พัฒนา Quarix (Blockchain Infrastructure) ที่มี เงินบาทอิเล็กทรอนิกส์ชื่อว่า Q-money by KBank ที่อยู่ระหว่างการให้บริการภายใต้ Regulatory Sandbox ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย มาสร้างมาตรฐานใหม่ให้การโอนเงินระหว่างประเทศเป็นเรื่องง่าย ปลอดภัย และเร็วทันใจใน 5 นาที !

Project Carina คืออะไร ?

Project Carina คือโครงการความร่วมมือระหว่าง ธนาคารกสิกรไทยและ J.P. Morgan Chase หนึ่งในสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดใน เป้าหมายของโครงการคือการพัฒนาระบบบริการทางการเงินที่ทันสมัย ลดความซับซ้อน และเพิ่มประสิทธิภาพให้กับการทำธุรกรรมการเงินข้ามประเทศ โดยเฉพาะสำหรับลูกค้านิติบุคคล โครงการนี้ถือเป็นนวัตกรรมสำคัญที่ช่วยยกระดับ มาตรฐานของอุตสาหกรรมการเงินในประเทศไทย พร้อมสนับสนุนธุรกิจไทยสู่เวทีโลก

ด้วยจุดเด่นของ Project Carina คือ การใช้เทคโนโลยี Blockchain โดยจะเชื่อมต่อ Q-money by KBank¹ (ให้บริการด้วย Quarix ของ Orbix Technology) และบัญชีเงินฝากสกุลดอลลาห์สหรัฐอเมริกาที่ถูกบันทึกบนระบบบล็อกเชนที่มีความปลอดภัยสูงสุดของธนาคารเจพี มอร์แกน เชส (Kinixys by J.P. Morgan โดยเดิมใช้ชื่อว่า Onyx by JP Morgan) ดังนั้น โครงการนี้ช่วยยกระดับมาตรฐานของอุตสาหกรรมการเงินไทย โดยเน้นประโยชน์สำคัญต่อผู้ใช้งาน ดังนี้

1. ลดระยะเวลาการทำธุรกรรม: จากที่เคยใช้เวลาถึง 72 ชั่วโมง ตอนนี้เหลือเพียง 5 นาที
2. บริการ 24 ชั่วโมง: ทำธุรกรรมข้ามประเทศได้ทุกวัน ทุกเวลา ไม่มีข้อจำกัดเรื่องวันหรือเวลาทำการ
3. โปร่งใสและตรวจสอบได้: ด้วยเทคโนโลยี Smart Contract ช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามสถานะการทำธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์ เพิ่มความมั่นใจและความปลอดภัย

ทำให้ Project Carina ไม่เพียงแค่ช่วยให้ธุรกรรมระหว่างประเทศง่ายขึ้น แต่ยังเปิดโอกาสให้ธุรกิจไทยแข่งขันในระดับสากลได้อย่างมั่นใจ ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของ KBank ในการเป็นผู้นำด้าน Digital Banking ที่ให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centric) ด้วยการพัฒนานวัตกรรมและบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของยุคดิจิทัล

Project Carina ทำงานอย่างไร ?

การทำงานของ Project Carina เปรียบเสมือน "ทางลัดการเงิน" ถ้าเปรียบกับการเดินทางแบบปกติ การโอนเงินในอดีตต้องผ่านเส้นทางที่มีหลายด่าน ทั้งการตรวจสอบจากธนาคารต้นทาง ธนาคารตัวกลาง และธนาคารปลายทาง ซึ่งต้องใช้เวลาและมีค่าธรรมเนียม

แต่ Project Carina สามารถเชื่อมต่อข้อมูลการโอนเงินจากต้นทางไปยังปลายทางโดยตรง ผ่าน แอปพลิเคชัน Q-money by KBank¹ โดยมีขั้นตอนดังนี้

1. เริ่มจากการโอนเงิน

เริ่มจากลูกค้าธนาคารกสิกรไทยทำรายการผ่าน แอปพลิเคชัน Q-money by KBank¹ โดยธนาคารจะแปลง Q-money¹ ที่ได้รับเป็น ดอลลาร์สหรัฐ (USD) และข้อมูลธุรกรรมจะถูกส่งต่อไปยัง Quarix ซึ่งทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมต่อข้อมูล

2. ส่งข้อมูลผ่านระบบ Quarix เข้าสู่ระบบ Kinexys Digital Payment เพื่อโอนเงิน

ระบบ Quarix จะส่งข้อมูลการโอนเงินไปยัง Kinexys ซึ่งเป็นระบบ Blockchain ของ J.P. Morgan Chase เพื่อโอนเงินเข้าบัญชีลูกค้าปลายทาง

3. เงินถึงบัญชีผู้รับปลายทาง

จากนั้น J.P. Morgan Chase จะทำการตรวจสอบข้อมูลแบบอัตโนมัติ และ USD จะถูกส่งเข้าบัญชีของผู้รับปลายทาง อย่างรวดเร็วและปลอดภัยภายในเวลาเพียง 5 นาที และไม่มีการหักค่าธรรมเนียม

ก้าวแรกของการทดลอง Project Carina

การทำธุรกรรมโอนเงินออกไปยังต่างประเทศ (Outward Remittance) ถือเป็นหัวใจสำคัญ ก้าวแรกของ Project Carina ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกสิกรไทย และ J.P. Morgan Chase ในการนำเทคโนโลยีล้ำสมัยมาปรับใช้กับระบบการเงิน

สำหรับการทดลองในครั้งนี้ ธนาคารกสิกรไทย ได้ขออนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยในการดำเนินการกับลูกค้าเพียง 1 รายเท่านั้น ซึ่งการทดลองมีเป้าหมายเพื่อตรวจสอบว่า ระบบสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ และสามารถนำมาต่อยอดการพัฒนาระบบโอนเงินระหว่างประเทศในอนาคตได้

โดยเลือก บริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด ซึ่งมีความประสงค์จะโอนเงินลงทุน (Capital Call) ไปยังสหรัฐอเมริกา ด้วยมูลค่ารวม 800,000 ดอลลาร์สหรัฐ และได้ดำเนินการสำเร็จเมื่อวันที่ 6 ธันวาคม 2567 จำนวนทั้งสิ้น 3 รายการ

ผลการทดลองทำธุรกรรมของ Project Carina ประสบความสำเร็จตามเป้าหมายของธนาคาร !

• โอนเงินเร็ว: ใช้เวลาเพียง 0.22-1.44 นาที ตั้งแต่ส่งคำสั่งจนเงินเข้าบัญชีผู้รับ
• บริการ 24/7: รองรับการโอนเงิน USD ได้ทุกวันตลอดเวลา
• โปร่งใสและแม่นยำ: ยืนยันได้ทันทีว่าเงินถึงปลายทางและพร้อมใช้งาน

จากการทดสอบโอนเงินระหว่างประเทศ (Outward Remittance) ภายใต้ Project Carina ได้แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยม โดยสามารถต่อยอดไปสู่การพัฒนาระบบโอนเงินระหว่างประเทศได้อย่างมีศักยภาพในอนาคต

ธนาคารกสิกรไทยจึงได้วางแผนขยายการใช้งาน Project Carina ให้ครอบคลุมบริการทางการเงินอื่นๆ เช่น การรับโอนเงินจากต่างประเทศ (Inward Remittance) และการชำระเงินระหว่างประเทศ เพื่อสร้างโอกาสและประสบการณ์ทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น โดยธนาคารกสิกรไทยจะมีการขออนุญาตธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้บริการในรูปแบบดังกล่าวภายใต้ Regulatory Sandbox ต่อไป

Quarix และ Q-money เทคโนโลยีเบื้องหลัง Project Carina

หลังจากทำความรู้จักกับ Project Carina กันไปแล้ว หลายคนอาจสงสัยว่า Quarix และ Q-money¹ คืออะไร และมีบทบาทสำคัญอย่างไรในโครงการนี้ วันนี้เราขอสรุปให้เข้าใจง่าย ๆ ถึง 2 เทคโนโลยีหลักที่อยู่เบื้องหลังความสำเร็จของ Project Carina นี้กัน

1. Quarix: ระบบบล็อกเชนแห่งอนาคตจาก KBank และ Orbix Technology

Quarix เป็นระบบบล็อกเชน (Blockchain Infrastructure) ที่พัฒนาขึ้นโดย Orbix Technology ซึ่งเป็นบริษัทภายใต้กลุ่มธุรกิจทางการเงินธนาคารกสิกรไทย โดยมีการออกแบบมาเพื่อยกระดับการทำธุรกรรมทางการเงิน พร้อมสร้างนวัตกรรมในภาคเศรษฐกิจจริง (Real Sector) ด้วยแนวคิดหลัก 3 ข้อ ได้แก่ 

1. Real Money: ใช้เงินจริงในการทำธุรกรรม
2. Real Assets: แปลงสินทรัพย์ในโลกจริงให้เป็นโทเคนดิจิทัล
3. Real Identity: ยืนยันตัวตนที่แท้จริงของผู้ใช้งาน

Quarix  ช่วยให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างรวดเร็ว  ปลอดภัย  และโปร่งใส  โดยการบันทึกและยืนยันธุรกรรมบนระบบ Blockchain

2. Q-money: เงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ตอบโจทย์ยุคดิจิทัล

Q-money¹ เป็นผลิตภัณฑ์ e-Money ที่พัฒนาโดยธนาคารกสิกรไทย และใช้ระบบ Quarix เป็นเทคโนโลยีเบื้องหลัง ซึ่งถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มความสะดวก ความเร็ว และความปลอดภัยในการทำธุรกรรมการเงิน โดยอยู่ระหว่างการให้บริการภายใต้กรอบ Regulatory Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย

จุดเด่นของ Q-money¹ คือการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ด้วยระบบ Smart Contract ที่ทำงานอัตโนมัติ ทำให้ผู้ใช้งานสามารถโอนเงินหรือชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ดังนั้น ทุกธุรกรรมจะถูกบันทึกและยืนยันในระบบบล็อกเชน ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าปลอดภัยและตรวจสอบได้ โปร่งใสในทุกขั้นตอน

สุดท้ายแล้วทุกคนจะเห็นในโลกที่ทุกอย่างขับเคลื่อนด้วยความรวดเร็วและเชื่อมโยงถึงกัน เทคโนโลยี Blockchain กำลังเปลี่ยนโฉมหน้าของการเงินโลกอย่างไม่เคยมีมาก่อน และ Project Carina คือตัวอย่างที่ชัดเจนของการนำเทคโนโลยีล้ำสมัยมาปลดล็อกข้อจำกัดเดิม ๆ ของการโอนเงินระหว่างประเทศ ด้วยความรวดเร็ว ปลอดภัย และโปร่งใส

โครงการนี้ไม่ได้แค่สร้างความสะดวกให้กับผู้ใช้งาน แต่ยังเป็นการยกระดับศักยภาพของธุรกิจไทยให้ก้าวสู่การแข่งขันในระดับโลก ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นของธนาคารกสิกรไทย และ Orbix Technology ในการนำเทคโนโลยี Blockchain มาพัฒนาบริการทางการเงิน เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า และยกระดับมาตรฐานการบริการทางการเงินในประเทศไทย

บทความนี้เป็น Advertorial

¹ อยู่ระหว่างการให้บริการภายใต้ Regulatory Sandbox ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย

#KBank #โอนเงินผ่านบล็อกเชน #Q-money #Quarix #Orbixtech #JPMorgan #Kinexys