ธปท. สรุปเกณฑ์ เคาะ Virtual Bank เป็นธนาคารเต็มรูปแบบ จะให้ใบอนุญาต 3 รายระยะแรก

12 ม.ค. ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) สามารถประกอบธุรกิจเป็นธนาคารพาณิชย์ได้เต็มรูปแบบ โดยจะให้ใบอนุญาต 3 รายระยะแรก และคาดว่ารายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้งได้จะประกาศภายในไตรมาส 2/67

ตามที่แบงก์ชาติออกแนวนโยบายภูมิทัศน์ใหม่ภาคการเงินไทยเพื่อเศรษฐกิจดิจิทัลและการเติบโตอย่างยั่งยืน (แนวนโยบาย Financial Landscape) เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ปีที่ผ่านมา โดยมุ่งหวังให้ภาคการเงินมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านของประเทศไทยไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลและการเติบโตอย่างยั่งยืน 

ล่าสุดระบุให้ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) สามารถประกอบธุรกิจเป็นธนาคารพาณิชย์ได้เต็มรูปแบบ เพื่อให้มีความยืดหยุ่นและสามารถปรับเปลี่ยนบริการให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปได้ 

โดยผู้ขอจัดตั้ง Virtual Bank จะต้องมีคุณสมบัติเหมาะสม อาทิ มีรูปแบบธุรกิจที่ตอบโจทย์เป้าหมายข้างต้นได้อย่างยั่งยืน มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การให้บริการดิจิทัล และการใช้ข้อมูลที่หลากหลาย 

สำหรับการอนุญาตใบประกอบการจะเปิดกว้างให้กับผู้ที่สามารถตอบโจทย์ความคาดหวังของแบงก์ชาติ ที่ต้องการให้ผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุน สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น ทั้งรายย่อยและเอสเอ็มอี รวมถึงมีนวัตกรรมที่ไม่กระทบเสถียรภาพระบบการเงิน 

ธปท.ต้องการให้ผู้เล่นรายใหม่ที่เป็น Virtual bank เข้ามาช่วยตอบโจทย์กลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (Underserved) และกลุ่มที่บริการการเงินแบบ Physical finance ไม่สามารถตอบโจทย์ได้ รวมถึงการสร้างนวัตกรรมทางการเงินใหม่ ๆ โดยจะเป็นทั้งธนาคารพาณิชย์หรือไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ รวมถึงสถาบันต่างชาติที่ดำเนินการร่วมกับผู้ประกอบการในไทย โดยมีทุนจดทะเบียนเริ่มต้นต้องไม่ต่ำกว่า 5,000 ล้านบาท

ซึ่งหลังจากดำเนินการในช่วง 3-5 ปีแรก ผู้ขอจัดตั้งต้องปฏิบัติตามเกณฑ์การกำกับดูแลเช่นเดียวกันกับธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน โดยทาง ธปท. จะดูแลกำกับ การดำเนินการของ Virtual Bank ตามระดับความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด (phasing) เพื่อให้การดำเนินกิจการเป็นไปอย่างมั่นคงและไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบการเงิน 

ด้าน ธปท. ได้เปิดรับฟังความเห็นต่อแนวทางการอนุญาตระหว่างวันที่ 12 มกราคม-12 กุมภาพันธ์ และจะเปิดรับสมัครเป็นเวลา 6 เดือนและเข้าสู่กระบวนการเลือกผู้ที่เหมาะสม โดยคาดว่าจะประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank ได้ภายในไตรมาสที่ 2/2567 และเข้าสู่ขั้นตอนของการเตรียมความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ 

นอกจากนี้ ธปท. สามารถพิจารณาผ่อนผันการเปิดให้บริการในกรณีมีเหตุจำเป็นอันสมควร หลังจาก 1 ปี นับตั้งแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้ ซึ่งคาดว่าภายในไตรมาสที่ 2/2568 จะมี Virtual Bank ที่พร้อมเปิดให้บริการ