เชื่อไหมว่า ปัญหาหนี้นอกระบบในสังคมไทยกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วจนติดอันดับต้น ๆ ของโลก? ล่าสุดข้อมูลจาก ABACUS Digital (เดิมมีชื่อว่า SCB Abacus)  เผยว่า มีครัวเรือนไทยถึง 42% ที่ยังจมอยู่ในวังวนของปัญหานี้ ด้วยมูลค่าหนี้นอกระบบรวมสูงถึง 8 หมื่นล้านบาท โดยกลุ่มที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดหนีไม่พ้นแรงงานฟรีแลนซ์ กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย และกลุ่มเปราะบาง ซึ่งรวมแล้วมีจำนวนถึง 21.3 ล้านคน

แล้วทำไมพวกเขาถึงต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ? คำตอบคือ "ข้อจำกัด" ในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบนี่แหละที่กลายเป็นกำแพงใหญ่ ไม่ว่าคุณจะอยากกู้เงินไปขยายธุรกิจ หรือลดภาระค่าใช้ที่จ่ายจำเป็น กลับเจอเงื่อนไขสุดหินที่ทำให้หลายคนต้องถอดใจ แล้วหันหน้าไปพึ่งแหล่งเงินกู้ที่เสี่ยงและไม่ปลอดภัยแทน

รู้จัก MoneyThunder แอปสินเชื่อที่ขับเคลื่อนโดย AI 

ABACUS Digital มองเห็นถึงความท้าทายนี้และตอบโจทย์ด้วยการพัฒนา MoneyThunder แอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ของคนไทย ปัจจุบันแอปพลิเคชันนี้มียอดดาวน์โหลดทะลุ 20 ล้านครั้ง

จุดเด่นที่ทำให้ MoneyThunder แตกต่างคือ เทคโนโลยี AI อัจฉริยะ ที่ถูกพัฒนาขึ้นจากการทำความเข้าใจปัญหาทางการเงินของคนไทย ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยแก้ปัญหาของคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการเล็ก ๆ ซึ่งมักถูกปฏิเสธสินเชื่อ เพราะไม่มีเอกสารแสดงรายได้หรือหลักประกันตามที่ธนาคารต้องการ

เนื่องจากในระบบสินเชื่อแบบเดิม การพิจารณาจะยึดข้อมูลอย่างเงินเดือน ประวัติเครดิต หรือหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลัก ทำให้คนที่ไม่มีข้อมูลเหล่านี้ถูกมองว่า "เสี่ยง" และไม่ได้รับอนุมัติ แม้พวกเขาจะมีความสามารถในการผ่อนชำระก็ตาม

สิ่งนี้ทำให้คนจำนวนมากพลาดโอกาสสำคัญ และบางคนต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบที่แม้จะเข้าถึงง่าย แต่เต็มไปด้วยความเสี่ยงสูง MoneyThunder จึงเข้ามาช่วยแก้ช่องว่างตรงนี้ ด้วยระบบที่เข้าใจความเป็นจริงของคนไทย และช่วยให้พวกเขาเข้าถึงโอกาสทางการเงินได้ง่ายขึ้น

ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด เปิดเผยถึงวิสัยทัศน์ในการใช้เทคโนโลยีทางการเงินเพื่อส่งเสริมโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อที่เท่าเทียมสำหรับคนไทยทุกกลุ่ม เพื่อลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ อบาคัส ดิจิทัล จึงมุ่งพัฒนาแพลตฟอร์มที่ช่วยขยายโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเป็นธรรม พร้อมผลักดันเศรษฐกิจที่เท่าเทียมและสร้างความมั่นคงในระยะยาว ทั้งนี้ บริษัทเชื่อมั่นว่าการใช้เทคโนโลยีอย่างมีประสิทธิภาพจะเป็นกุญแจสำคัญในการยกระดับคุณภาพชีวิตและสนับสนุนเศรษฐกิจไทยให้เติบโตอย่างยั่งยืน

AI จะมาเปลี่ยนธุรกิจสินเชื่อได้อย่างไร ?

1. การประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น

AI ใช้ตัวแปรวิเคราะห์มากกว่า 2,000 ชนิด เช่น พฤติกรรมทางการเงินและข้อมูลทางเลือก เพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ได้อย่างละเอียดและแม่นยำ ส่งผลให้กลุ่มคนตัวเล็กหรือผู้ที่มีเครดิตน้อย สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น นี่เป็นการเปิดโอกาสให้คนไทยทุกกลุ่มเริ่มต้นสร้างเครดิตทางการเงินในระบบอย่างเท่าเทียม

2. ลดต้นทุนและเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุน

AI ช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ ทำให้ธุรกิจสามารถเสนอสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมยิ่งขึ้น ส่งผลให้กลุ่มผู้กู้รายย่อยและธุรกิจขนาดเล็กได้รับโอกาสเพิ่มขึ้น อีกทั้งยังลดอคติในกระบวนการพิจารณา

3. ป้องกันการฉ้อโกงและสร้างความปลอดภัยในระบบ

AI มีความสามารถในการตรวจจับความผิดปกติในข้อมูลและพฤติกรรม ทำให้สามารถระบุและป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว สิ่งนี้ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ให้บริการและลดความเสี่ยงในระบบ ส่งผลให้ผู้ที่มีความซื่อสัตย์สามารถได้รับสินเชื่ออย่างโปร่งใสและปลอดภัยมากขึ้น

ด้วยความสามารถเหล่านี้ อบาคัส ดิจิทัล มองว่าเทคโนโลยี AI จะกลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยแก้ปัญหาหนี้สินในประเทศไทยอย่างยั่งยืน โดยเพิ่มความรวดเร็วและโปร่งใสในการให้บริการสินเชื่อ พร้อมทั้งส่งเสริมศักยภาพทางเศรษฐกิจและยกระดับคุณภาพชีวิตของคนไทยในระยะยาว

พร้อมทั้งยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยข้อเสนอสำหรับโปรแกรมการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และอนุญาตให้ผู้ใช้เปลี่ยนจากสินเชื่อหมุนเวียนเป็นสินเชื่อแบบกำหนดระยะเวลา หรือลดจำนวนเงินผ่อนชำระลงชั่วคราว พร้อมทั้งฟีเจอร์ที่ช่วยสร้างวินัยการชำระอย่าง ฟีเจอร์คะแนนการชำระเงิน (Repayment Score) ที่จะช่วยให้ผู้กู้รักษาเครดิตได้ในระยะยาว ตลอดจนการใช้แชทบอตในการให้บริการตลอด 24 ชม. ทั้งการตอบคำถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และยังมีฟีเจอร์ “รู้ทันหนี้” เพื่อช่วยเพิ่มพูนความรู้ในการจัดการหนี้ ตอกย้ำบทบาทสำคัญในการช่วยแก้ปัญหาหนี้ของคนไทย และลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินในสังคม

MoneyThunder  ยังพัฒนา AI เพื่อเสนอบริการที่เหมาะสมเฉพาะบุคคล ขยายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และเพิ่มความปลอดภัยด้วยการรับรองมาตรฐาน ISO 27001 และการปฏิบัติตาม PDPA อย่างเคร่งครัด ตอกย้ำบทบาทสำคัญในการลดความเหลื่อมล้ำทางการเงิน และสร้างความมั่นใจให้ผู้ใช้บริการ

“ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมามันนี่ทันเดอร์ได้สร้างความสำเร็จในการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยอย่างแท้จริง โดยพบว่าผู้ใช้สินเชื่อกว่า 1 ใน 3 เคยพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ และกว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร ทั้งนี้ มากกว่า 50% ของผู้ใช้งานมีรายได้ที่ดีขึ้นหลังได้รับสินเชื่อจากมันนี่ทันเดอร์ นอกจากนี้เรายังได้ส่งเสริมความเท่าเทียมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมีสัดส่วนถึง 63% ของลูกค้าทั้งหมดที่เป็นผู้หญิง ซึ่งเทียบกับตลาดอยู่ที่เพียง 40% ตอกย้ำบทบาทสำคัญในการสนับสนุนผู้ประกอบการหญิงและปลดล็อกศักยภาพทางเศรษฐกิจพร้อมเปิดโอกาสการเข้าถึงทางการเงินให้กับคนไทย” ดร.สุทธาภา กล่าว

ABACUS Techsuite ยกระดับธุรกิจไทย พร้อมตั้งเป้ากำไรโต 40% ในปี 2568

ดร.ศรัณย์ อาฮูยา Chief Data Scientist ของบริษัท อบาคัส ดิจิทัล เผยว่า ABACUS Techsuite ได้ต่อยอดจากประสบการณ์กว่า 5 ปีของแพลตฟอร์ม MoneyThunder สู่การพัฒนา ABACUS Check ระบบ AI ที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลสเตทเมนต์ธนาคารภายใน 1 นาที ช่วยลดความเสี่ยง เพิ่มศักยภาพการแข่งขัน และเสริมความรวดเร็วให้กับธุรกิจหลากหลายประเภท เช่น สถาบันการเงิน ธุรกิจเช่าซื้อ และอสังหาริมทรัพย์

ดร.สุทธาภา กล่าวว่า “อบาคัส ดิจิทัลเติบโตอย่างต่อเนื่องด้วยผลกำไรที่มั่นคง พร้อมมุ่งมั่นสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อเศรษฐกิจ ผ่านการให้บริการสินเชื่อที่ปลอดภัยและยั่งยืน ตามวิสัยทัศน์ในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงและยั่งยืนให้กับสังคมไทย สะท้อนให้เห็นจากความสำเร็จของแพลตฟอร์มมันนี่ทันเดอร์ โดยพบว่า 50% ของลูกค้าแจ้งว่ามีสถานะทางการเงินที่ดีขึ้น หลังจากได้รับสินเชื่อที่โปร่งใสและปลอดภัยผ่านแพลตฟอร์มของเรา”

สำหรับปี 2568 บริษัทตั้งเป้าหมายการเติบโตของกำไรถึง 40% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมีแผนขยายบริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน มันนี่ทันเดอร์ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของคนไทยให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น ภายใต้ 2 กลยุทธ์หลัก ได้แก่

1. การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าปัจจุบัน พร้อมขยายฐานลูกค้าใหม่
2. การนำเสนอผลิตภัณฑ์เสริม ที่เพิ่มคุณค่าให้กับลูกค้า เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พัฒนาร่วมกับพันธมิตร

นอกจากนี้ อบาคัส ดิจิทัล ยังวางแผนขยายบริการ ABACUS Techsuite เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาขึ้นโดยบริษัท เพื่อตอบโจทย์ภาคธุรกิจที่มองหาเทคโนโลยีในการปลดล็อกศักยภาพและเสริมขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล โดยบริษัทตั้งเป้าที่จะขยายการให้บริการสู่ระดับภูมิภาค เพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกในวงกว้าง