AIS, CP, Jaymart เปิดศึก Virtual Bank แข่งเดือด ท้าชิงใบอนุญาตเปิดธนาคารเสมือนจริง พร้อมเดินหน้าหาพาร์ทเนอร์ | Techsauce

AIS, CP, Jaymart เปิดศึก Virtual Bank แข่งเดือด ท้าชิงใบอนุญาตเปิดธนาคารเสมือนจริง พร้อมเดินหน้าหาพาร์ทเนอร์

นับได้ว่าในช่วงเวลานี้ตลาดการเงินไทยกำลังดุเดือดหลังบริษัทยักษ์ใหญ่ต่างเร่งขอใบอนุญาตเปิดธุรกิจ Virtual Bank ธนาคารพาณิชย์เสมือนจริงรูปแบบใหม่ ไร้สาขา ที่มีความสามารถด้านการใช้เทคโนโลยี การให้บริการลูกค้าผ่านช่องทางออนไลน์ และการใช้ข้อมูลที่หลากหลาย ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อยู่ระหว่างการวางแผนที่จะอนุญาตในปีหน้า

Virtual Bank

AIS x Gulf และ Krungthai Bank

โดยบริษัทจดทะเบียนหลายแห่งได้มีการจัดตั้งทีมเพื่อแข่งขันในธุรกิจธนาคารดิจิทัล ที่มีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ อย่างล่าสุดผู้ให้บริการโทรคมนาคมยักษ์ใหญ่ของไทย บมจ.แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (ADVANC) หรือ AIS ได้จับมือเป็นพาร์ทเนอร์ร่วมกับบริษัทพลังงานชั้นนําอย่าง บริษัท กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ จํากัด (มหาชน) หรือ GULF และธนาคารกรุงไทย เพื่อพัฒนาโมเดลธุรกิจและขอใบอนุญาตในการดำเนินการ Virtual Bank  

'Virtual Bank' จุดเปลี่ยนอุตสาหกรรม 'การเงิน-การธนาคาร'

โดยเมื่อวันที่ 6 กุมภาพันธ์ ที่ผ่านมา Gulf และ AIS ได้แสดงให้เห็นถึงความร่วมมือกับ Singtel ผู้ให้บริการโทรคมนาคมของสิงคโปร์ เพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Data Center) ที่จังหวัดสมุทรปราการ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรองรับปริมาณการใช้งานที่เพิ่มขึ้นของผู้ให้บริการระบบคลาวด์ในประเทศไทยและต่างประเทศ รวมทั้ง Virtual Bank ที่กำลังจะเกิดขึ้น

ผู้เล่นรายใหญ่ (CP, Jaymart, SCBX)

เครือเจริญโภคภัณฑ์ (CP) - เครือเจริญโภคภัณฑ์ นับว่ามีความสนใจที่จะเปิด Virtual Bank ด้วยเช่นกัน โดยนักวิเคราะห์คาดการณ์ว่า CP จะใช้ประโยชน์จากฐานลูกค้า True และร้านสะดวกซื้อ 7-Eleven ทั่วประเทศที่มีมากถึง 14,000 สาขา เพื่อระดมทุนทำธุรกิจ Virtual Bank อีกทั้งมีรายงานว่าเจ้าสัวธนินท์ เจียรวนนท์ และคุณศุภชัย เจียรวนนท์ แห่งงอาณาจักร CP ได้พบปะกับ Jack Ma แห่ง Alibaba Group ที่ฮ่องกงในช่วงตรุษจีนที่ผ่านมา อีกทั้งยังถูกพบเห็นที่ร้านอาหารระดับมิชลินสตาร์ในกรุงเทพฯ กับคุณศุภกิจ เจียรวนนท์ อีกด้วย ทำให้คาดการณ์ได้ว่าอาจจะมีการร่วมมือกันระหว่างสองบริษัทนี้ในการทำธุรกิจธนาคารไร้สาขา

Jaymart - ในฐานะ Technology Investment Holding Company เดินหน้าทำแผนธุรกิจเพื่อก้าวสู่การเป็น “ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา” หรือ Virtual Bank ด้วยเช่นกัน โดยคุณอดิศักดิ์ สุขุมวิทยา CEO ของบริษัท เผยว่าสนใจและกำลังหาพาร์ทเนอร์ในการประกอบธุรกิจธนาคารไร้สาขา

ธนาคารไทยพานิชย์ (SCBX) - ธนาคารไทยพาณิชย์ก็เช่นเดียวกันที่กระโดดเข้าสู่สังเวียนนี้ โดยคุณอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่าสนใจและกำลังศึกษานโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยเกี่ยวกับธนาคารไร้สาขาและมองหาพาร์ทเนอร์ด้วยเช่นเดียวกัน

ประเทศไทยถือเป็นอันดับที่ 3 ในอาเซียน รองจากสิงคโปร์ และมาเลเซีย ที่เข้าสู่ Virtual Bank 

ทั้งนี้ใบอนุญาต Virtual Bank ของ  ธนาคารแห่งประเทศไทยมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก ให้สามารถกู้ยืมเงินได้ง่าย รวดเร็วขึ้น และปลอดภัย พร้อมด้วยต้นทุนที่ต่ําลง ซึ่งธุรกิจ Virtual Bank จำเป็นต้องให้บริการผ่านแพลตฟอร์มที่มีระบบการตรวจสอบที่เข้มงวดมีประสิทธิภาพ และปลอดภัน เนื่องจาก การทำธุรกรรมเป็นในรูปแบบออนไลน์ที่ไม่มีสาขาจริง ดังนั้นทุกอย่างจึงต้องมีการดูแลอย่างเต็มประสิทธิภาพ 

โดยหนึ่งในแนวนโยบาย Open Competition ที่สำคัญ คือ การเปิดให้มีผู้ให้บริการประเภทใหม่ ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ที่มีความสามารถด้านการใช้เทคโนโลยี การให้บริการลูกค้าผ่านช่องทางออนไลน์ และการใช้ข้อมูลที่หลากหลาย เพื่อเข้ามาพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยต้นทุนที่เหมาะสม โดยเฉพาะผู้ใช้บริการรายย่อยและ SMEs ที่เป็นกลุ่ม unserved ให้เข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเหมาะสม และกลุ่ม underserved ที่เข้าถึงบริการทางการเงินด้วยช่องทางดิจิทัลบ้างแล้วให้ได้รับบริการทางการเงินอย่างครบวงจรและสะดวกมากขึ้น 

ดังนั้นการเปิดให้มี Virtual Bank เข้ามาเป็นผู้เล่นใหม่ในระบบสถาบันการเงินไทยนั้นสอดคล้องกับแนวทางของผู้กำกับดูแลในหลายประเทศ เช่น เกาหลีใต้ ฮ่องกง ไต้หวัน สิงคโปร์ มาเลเซีย สหราชอาณาจักร และออสเตรเลีย ที่เปิดให้มีการขออนุญาต Virtual Bank เพื่อสนับสนุนการพัฒนานวัตกรรมและบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ดียิ่งขึ้น และช่วยกระตุ้นการแข่งขัน อีกทั้งผู้กำกับดูแลในหลายประเทศ ยังคาดหวังให้ Virtual Bank ช่วยลดช่องว่างการเข้าถึงบริการทางการเงินแก่กลุ่ม underserved และ unserved ด้วย 

โดยหากพูดถึงมุมมองของ Virtual Bank นั้นต่างจากธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ธปท. เริ่มออกใบอนุญาตเมื่อปี 2019 ให้บริษัทเอกชนสามารถปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลในวงเงินสูงสุด 20,000 บาทต่อการกู้หนึ่งครั้ง และกำหนดให้ระยะเวลาชำระเงินคืนสูงสุด 6 เดือน

ด้าน คุณนริศ สถาผลเดชา รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร หัวหน้าศูนย์วิเคราะห์ธุรกิจทีทีบี (ttb analytics) ได้เปิดเผยกับ Nikkei Asia ว่า ธปท. จับจังหวะได้ดีในการโปรโมทธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank เพราะประเทศไทยเพิ่งผ่านสถานการณ์โรคระบาดมาได้ มันคงไม่ดีเท่าไหร่ที่จะริเริ่ม Virtual Bank ท่ามกลางช่วงวิกฤติ

ทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นว่า ในอนาคตประเทศไทยจะมีธนาคารเสมือนจริง หรือ Virtual Bank ที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปในยุคดิจิทัลได้ดี นับเป็นการก้าวสู่จุดเปลี่ยนของอุตสาหกรรมการเงิน-การธนาคารในรูปแบบใหม่ ที่จะทำให้ธนาคารหลุดกรอบจากธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมได้อย่างชัดเจน ซึ่งสอดคล้องกับโลกการเงินยุคดิจิทัล ที่ส่งเสริมให้ทุกคนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินผ่านเทคโนโลยีได้อย่างง่ายดาย และมีประสิทธิภาพ รวมทั้งเพิ่มโอกาสในการให้บริการทางการเงินได้อย่างแท้จริง

อ้างอิง  NikkeiAsia

ลงทะเบียนเข้าสู่ระบบ เพื่ออ่านบทความฟรีไม่จำกัด

No comment

RELATED ARTICLE

Responsive image

แรงงานฟิลิปปินส์อ่วม Call Center อาชีพประจำชาติ กำลังถูก AI ยึดครอง

ขณะที่ทั่วโลกกำลังถกเถียงกันเรื่อง AI ว่าจะส่งผลกระทบอย่างไรในการทำงาน ชาวฟิลิปปินส์กำลังสัมผัสประสบการณ์นี้แล้ว เมื่อเจ้าตลาด Call center อย่างฟิลิปปินส์ได้เริ่มใช้ AI ในอุตสาหกรร...

Responsive image

ถ้า Tesla ใช้หุ่นยนต์แทนคน อาจเซฟเงินได้มากถึงปีละ 1.7 หมื่นล้านบาท คาดปี 2025 จะมีหุ่นยนต์ 1,000 ตัวทำงานที่โรงงาน Tesla

Tesla อาจประหยัดเงินได้มากถึง 1.9 ล้านบาทต่อปีสำหรับพนักงาน 1 ตำแหน่งที่ถูกแทนที่ด้วยหุ่นยนต์ หรือหากคิดรวมๆ แล้วอาจช่วยให้ Elon Musk ประหยัดได้มากถึงปีละ 1.7 หมื่นล้านบาท...

Responsive image

10 เหตุผลที่ Mate XT มือถือพับ 3 ทบ จาก Huawei ยอดจองทะลุ 4 ล้านเครื่อง! แม้ราคาเฉียดแสน

Huawei สร้างปรากฏการณ์ครั้งสำคัญในตลาดสมาร์ทโฟนอีกครั้ง ด้วยการเปิดตัว Mate XT สมาร์ทโฟนจอพับ 3 ทบรุ่นแรกของโลก ที่มาพร้อมกับยอดจองล่วงหน้าทะลุ 4 ล้านเครื่อง ทั้งๆ ที่ราคาเปิดตัวสู...