ธนาคารไทยพาณิชย์ ร่วมมือกับ Lazada เผยความสำเร็จจากการนำร่องบริการ ‘ สินเชื่อแม่มณีออนไลน์ ’ บริการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้กับผู้ประกอบการ SME ที่มีร้านค้าหรือให้บริการบนแพลตฟอร์มของ Lazada  ซึ่งพัฒนาโดย SCB Abacus ด้วยการใช้เทคโนโลยี AI และ Machine Learning มาให้บริการ ซึ่งเริ่มให้บริการตั้งแต่ปลายเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา

สินเชื่อแม่มณีออนไลน์ จะสามารถอนุมัติได้ในเวลาเพียง 15 นาที มีอัตราดอกเบี้ย 1.59% ต่อเดือน หรือ 19% ต่อปี โดยธนาคารไทยพาณิชย์นับเป็นธนาคารแรกในไทยที่สร้างเครือข่ายทางการเงินแบบดิจิทัลครบวงจร สำหรับการอนุมัติสินเชื่อออนไลน์ (Digital Lending) ส่งเสริมสภาพคล่องให้ลูกค้า SME สามารถขยายธุรกิจได้รวดเร็ว

ปัญหาด้านเงินทุนของ SME ที่นำเทคโนโลยีเข้าช่วย

ปัญหาของผู้ขายของ SME หรือผู้ขายออนไลน์คือ เมื่อขายของได้ดี กลับติดปัญหาเรื่องเงินทุน ที่ทำให้ไม่สามารถขยายธุรกิจ หรือเพิ่มสินค้าให้ทันต่อความต้องการของลูกค้า ซึ่งอย่างที่ทราบกันดีว่าการขอสินเชื่อรูปแบบเดิมนั้นใช้เวลานาน  ต้องให้ธุรกิจแข็งแรงก่อนถึงจะอนุมัติเงินและขยายธุรกิจได้ ธนาคารไทยพาณิชย์จึงมองว่า เทคโนโลยีสามารถเข้ามาแก้ไข และลดต้นทุนของการให้บริการ ทำให้การปล่อยสินเชื่อมีอัตราดอกเบี้ยที่น้อยลง จากเดิม SME บางรายต้องกดบัตรเงินสดในการนำเงินมาเป็นต้นทุน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยถึง 28% ต่อปี แต่สินเชื่อแม่มณีออนไลน์สามารถลดดอกเบี้ยลงได้อยู่ที่ 19% ต่อปี โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุด 3 ล้านบาท และไม่มีค่าธรรมเนียม

ดร. สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท SCB Abacus กล่าวว่า “โจทย์ในการพัฒนาระบบสินเชื่อออนไลน์คือจะช่วยธุรกิจลูกค้าเติบโตได้อย่างไร ด้วยความต้องการที่มีเข้ามาตลอด เวลาที่มีจำกัด และทำอย่างไรให้ทุกอย่างเป็นดิจิทัลได้ 100% รวมทั้งสามารถลดต้นทุนในการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งสุดท้ายจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเพราะสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ย โดยระบบสินเชื่อออนไลน์พัฒนาขึ้นโดยใช้เทคโนโลยี AI และMachine Learning ในการวิเคราะห์และพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ได้สินเชื่อที่ตรงความต้องการของลูกค้าแต่ละราย ทั้งด้านวงเงินและระยะเวลาการกู้ยืมที่เหมาะสม และสามารถพิจารณาอนุมัติสินเชื่อภายในเวลาเพียง 15 นาที จากเดิมที่ใช้เวลาตั้งแต่ 3 วันถึงหนึ่งสัปดาห์ โดยไม่ต้องยื่นเอกสารเพิ่มเติม และยังสามารถรับเงินได้เร็วขึ้นอีกด้วย"

ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

ด้านความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ดร. สุทธาภายอมรับว่าก็มีความเสี่ยงระดับหนึ่ง แต่เนื่องจากการอนุมัติวงเงินและระยะเวลานั้นมีการวิเคราะห์โดยเทคโนโลยี AI ซึ่งใช้ข้อมูลของลูกค้าจาก Lazada และในส่วนนี้ Lazada มีความพร้อมอย่างมากในการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มที่ SCB Abacus ออกแบบ ทำให้เกิดการให้สินเชื่อรูปแบบนี้เกิดขึ้นได้ และด้วยการใช้เทคโนโลยีในการพิจารณาสินเชื่อ ปัจจุบันยังไม่มีประวัติการค้างชำระจากลูกค้า

เจมส์ ตง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ลาซาด้า ประเทศไทย จำกัด กล่าวว่า “ผู้ประกอบการที่อยู่บนแพลตฟอร์มของลาซาด้าสามารถปรับตัว และเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น โดยเฉพาะในช่วงที่มีการจัดแคมเปญใหญ่ “Lazada 11.11 Shopping Festival” ที่ผ่านมา แสดงถึงการเติบโตของธุรกิจอีคอมเมิร์ซอย่างก้าวกระโดด ทำสถิติยอดนักช้อปมากกว่า 20 ล้านคนภายใน 24 ชั่วโมงแรก ใน 6 ประเทศทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้การร่วมกันมือระหว่างธนาคารไทยพาณิชย์และลาซาด้า ถือเป็นการยกระดับการเข้าถึงแหล่งเงินทุนให้กับผู้ประกอบการรายย่อย  ช่วยให้ร้านค้าต่างๆ ของลาซาด้าสามารถเตรียมความพร้อมเพื่อรองรับความต้องการของตลาดได้ทันที  โดยเฉพาะแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่พัฒนาโดยเอสซีบี อบาคัส ในฐานะผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีที่ผลักดันให้ความร่วมมือดังกล่าวช่วยสนับสนุนและพัฒนาศักยภาพผู้ประกอบการ SME ไทยให้มีความสามารถในการแข่งขันได้ดีขึ้น สอดคล้องกับแผนของลาซาด้าในการสร้างเครือข่ายอีคอมเมิร์ซแบบยั่งยืนในภูมิภาค โดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการอีคอมเมิร์ซและ SMEจำนวน 8 ล้านรายให้ประสบความสำเร็จขึ้นภายในปี 2573”

คุณปัทมา พุ่มฉัตร เจ้าของ Tiger Riding Shop ซึ่งดำเนินธุรกิจจำหน่ายอะไหล่มอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์ บนแพลตฟอร์มของลาซาด้า ลูกค้า SME ผู้ใช้บริการสินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์เล่าว่า ในช่วงที่ยื่นขอสินเชื่อมีรายได้จากการขายอยู่ที่ 7 - 8 หมื่นต่อเดือน ปัจจุบันขายได้ 2 แสนต่อเดือน โดยในตอนยื่นขอสินเชื่อ ธนาคารไทยพาณิชย์ได้ให้สินเชื่อเป็นจำนวนเงินในหลักหมื่น

ดร. สุทธาภา ยังกล่าวอีกว่า นับแต่ธนาคารได้นำร่องปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้แก่ลูกค้า SME ที่เป็นผู้ขายบนลาซาด้าตั้งแต่เดือนมิถุนายนที่ผ่านมาโดยได้รับการตอบรับที่ดีจากลูกค้า ซึ่งผลลัพธ์จากโครงการนำร่องดังกล่าวยังไม่มีประวัติการค้างชำระของลูกค้า โดยมียอดวงเงินสินเชื่อที่กำหนดในโครงการนี้ที่อยู่ใน Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)ที่ 500 ล้านบาท ซึ่งขณะนี้ใกล้จะเต็มวงเงินแล้ว และธนาคารอยู่ระหว่างขอวงเงินเพิ่มจากคณะกรรมการ

RELATED ARTICLE

Responsive image

SCB Abacus จับมือ Wongnai สร้างอีแพลตฟอร์มครบวงจรส่งเสริมผู้ประกอบการเติบโตในยุคดิจิทัล

SCB Abacus จับมือ Wongnai (วงใน) ส่งเสริมธุรกิจผู้ประกอบการอย่างครอบคลุม ตั้งแต่ช่องทางการทำการตลาด บริการจัดส่งสินค้า จนถึงโซลูชั่นด้านการเงิน  ต่อยอดความสำเร็จของเอสซีบี อบาคัส ใ...

Responsive image

SCB ตั้งบริษัทใหม่ SCB 10X มี Digital Ventures และ SCB Abacus เป็นบริษัทลูก

SCB จัดตั้งบริษัทย่อยแห่งใหม่ชื่อ "บริษัท เอสซีบี เท็นเอกซ์ จำกัด" (SCB 10X Co., Ltd.) มีทุนจดทะเบียน 5 ล้านบาท ซึ่งธนาคารเป็นผู้ถือหุ้นที่อัตราส่วน 100% เพื่อลงทุนและพัฒนาธุรกิจที...

Responsive image

SCB จับมือกว่า 20 พันธมิตรดิจิทัลพร้อมทรานส์ฟอร์ม SME ลดต้นทุน อัพยอดขายยุค New Normal

SCB เดินหน้าสนับสนุนผู้ประกอบการ SME เร่งทรานส์ฟอร์มธุรกิจในการลดต้นทุนและเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการแข่งขันในโลกธุรกิจยุค New Normal ผนึกพันธมิตรทางด้านดิจิทัลที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะ...