SCB เผยความสำเร็จ ใช้ AI นำร่องบริการสินเชื่อให้กับ SME บน Lazada

ธนาคารไทยพาณิชย์ ร่วมมือกับ Lazada เผยความสำเร็จจากการนำร่องบริการ ‘ สินเชื่อแม่มณีออนไลน์ ’ บริการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้กับผู้ประกอบการ SME ที่มีร้านค้าหรือให้บริการบนแพลตฟอร์มของ Lazada  ซึ่งพัฒนาโดย SCB Abacus ด้วยการใช้เทคโนโลยี AI และ Machine Learning มาให้บริการ ซึ่งเริ่มให้บริการตั้งแต่ปลายเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา

สินเชื่อแม่มณีออนไลน์ จะสามารถอนุมัติได้ในเวลาเพียง 15 นาที มีอัตราดอกเบี้ย 1.59% ต่อเดือน หรือ 19% ต่อปี โดยธนาคารไทยพาณิชย์นับเป็นธนาคารแรกในไทยที่สร้างเครือข่ายทางการเงินแบบดิจิทัลครบวงจร สำหรับการอนุมัติสินเชื่อออนไลน์ (Digital Lending) ส่งเสริมสภาพคล่องให้ลูกค้า SME สามารถขยายธุรกิจได้รวดเร็ว

ปัญหาด้านเงินทุนของ SME ที่นำเทคโนโลยีเข้าช่วย

ปัญหาของผู้ขายของ SME หรือผู้ขายออนไลน์คือ เมื่อขายของได้ดี กลับติดปัญหาเรื่องเงินทุน ที่ทำให้ไม่สามารถขยายธุรกิจ หรือเพิ่มสินค้าให้ทันต่อความต้องการของลูกค้า ซึ่งอย่างที่ทราบกันดีว่าการขอสินเชื่อรูปแบบเดิมนั้นใช้เวลานาน  ต้องให้ธุรกิจแข็งแรงก่อนถึงจะอนุมัติเงินและขยายธุรกิจได้ ธนาคารไทยพาณิชย์จึงมองว่า เทคโนโลยีสามารถเข้ามาแก้ไข และลดต้นทุนของการให้บริการ ทำให้การปล่อยสินเชื่อมีอัตราดอกเบี้ยที่น้อยลง จากเดิม SME บางรายต้องกดบัตรเงินสดในการนำเงินมาเป็นต้นทุน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยถึง 28% ต่อปี แต่สินเชื่อแม่มณีออนไลน์สามารถลดดอกเบี้ยลงได้อยู่ที่ 19% ต่อปี โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุด 3 ล้านบาท และไม่มีค่าธรรมเนียม

ดร. สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท SCB Abacus กล่าวว่า “โจทย์ในการพัฒนาระบบสินเชื่อออนไลน์คือจะช่วยธุรกิจลูกค้าเติบโตได้อย่างไร ด้วยความต้องการที่มีเข้ามาตลอด เวลาที่มีจำกัด และทำอย่างไรให้ทุกอย่างเป็นดิจิทัลได้ 100% รวมทั้งสามารถลดต้นทุนในการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งสุดท้ายจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเพราะสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ย โดยระบบสินเชื่อออนไลน์พัฒนาขึ้นโดยใช้เทคโนโลยี AI และMachine Learning ในการวิเคราะห์และพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ได้สินเชื่อที่ตรงความต้องการของลูกค้าแต่ละราย ทั้งด้านวงเงินและระยะเวลาการกู้ยืมที่เหมาะสม และสามารถพิจารณาอนุมัติสินเชื่อภายในเวลาเพียง 15 นาที จากเดิมที่ใช้เวลาตั้งแต่ 3 วันถึงหนึ่งสัปดาห์ โดยไม่ต้องยื่นเอกสารเพิ่มเติม และยังสามารถรับเงินได้เร็วขึ้นอีกด้วย"

ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

ด้านความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ดร. สุทธาภายอมรับว่าก็มีความเสี่ยงระดับหนึ่ง แต่เนื่องจากการอนุมัติวงเงินและระยะเวลานั้นมีการวิเคราะห์โดยเทคโนโลยี AI ซึ่งใช้ข้อมูลของลูกค้าจาก Lazada และในส่วนนี้ Lazada มีความพร้อมอย่างมากในการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มที่ SCB Abacus ออกแบบ ทำให้เกิดการให้สินเชื่อรูปแบบนี้เกิดขึ้นได้ และด้วยการใช้เทคโนโลยีในการพิจารณาสินเชื่อ ปัจจุบันยังไม่มีประวัติการค้างชำระจากลูกค้า

เจมส์ ตง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ลาซาด้า ประเทศไทย จำกัด กล่าวว่า “ผู้ประกอบการที่อยู่บนแพลตฟอร์มของลาซาด้าสามารถปรับตัว และเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น โดยเฉพาะในช่วงที่มีการจัดแคมเปญใหญ่ “Lazada 11.11 Shopping Festival” ที่ผ่านมา แสดงถึงการเติบโตของธุรกิจอีคอมเมิร์ซอย่างก้าวกระโดด ทำสถิติยอดนักช้อปมากกว่า 20 ล้านคนภายใน 24 ชั่วโมงแรก ใน 6 ประเทศทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้การร่วมกันมือระหว่างธนาคารไทยพาณิชย์และลาซาด้า ถือเป็นการยกระดับการเข้าถึงแหล่งเงินทุนให้กับผู้ประกอบการรายย่อย  ช่วยให้ร้านค้าต่างๆ ของลาซาด้าสามารถเตรียมความพร้อมเพื่อรองรับความต้องการของตลาดได้ทันที  โดยเฉพาะแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่พัฒนาโดยเอสซีบี อบาคัส ในฐานะผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีที่ผลักดันให้ความร่วมมือดังกล่าวช่วยสนับสนุนและพัฒนาศักยภาพผู้ประกอบการ SME ไทยให้มีความสามารถในการแข่งขันได้ดีขึ้น สอดคล้องกับแผนของลาซาด้าในการสร้างเครือข่ายอีคอมเมิร์ซแบบยั่งยืนในภูมิภาค โดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการอีคอมเมิร์ซและ SMEจำนวน 8 ล้านรายให้ประสบความสำเร็จขึ้นภายในปี 2573”

คุณปัทมา พุ่มฉัตร เจ้าของ Tiger Riding Shop ซึ่งดำเนินธุรกิจจำหน่ายอะไหล่มอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์ บนแพลตฟอร์มของลาซาด้า ลูกค้า SME ผู้ใช้บริการสินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์เล่าว่า ในช่วงที่ยื่นขอสินเชื่อมีรายได้จากการขายอยู่ที่ 7 - 8 หมื่นต่อเดือน ปัจจุบันขายได้ 2 แสนต่อเดือน โดยในตอนยื่นขอสินเชื่อ ธนาคารไทยพาณิชย์ได้ให้สินเชื่อเป็นจำนวนเงินในหลักหมื่น

ดร. สุทธาภา ยังกล่าวอีกว่า นับแต่ธนาคารได้นำร่องปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้แก่ลูกค้า SME ที่เป็นผู้ขายบนลาซาด้าตั้งแต่เดือนมิถุนายนที่ผ่านมาโดยได้รับการตอบรับที่ดีจากลูกค้า ซึ่งผลลัพธ์จากโครงการนำร่องดังกล่าวยังไม่มีประวัติการค้างชำระของลูกค้า โดยมียอดวงเงินสินเชื่อที่กำหนดในโครงการนี้ที่อยู่ใน Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)ที่ 500 ล้านบาท ซึ่งขณะนี้ใกล้จะเต็มวงเงินแล้ว และธนาคารอยู่ระหว่างขอวงเงินเพิ่มจากคณะกรรมการ