ทุกวันนี้คงปฎิเสธไม่ได้ว่า การใช้บัตรเครดิตในการใช้จ่ายเพื่อรูดซื้อสินค้าและบริการ ถือเป็นเรื่องใกล้ตัว เนื่องจากความสะดวกในการพกพา และ กลยุทธ์การส่งเสริมการใช้จ่ายผ่านบัตรมีมากขึ้นเช่น การสะสมแลกแต้ม หรือ การใช้จ่ายแบบผ่อนชำระ เป็นต้น เพื่อตอบสนองผู้บริโภค เจ้าของธุรกิจ ร้านค้าจึงเริ่มหันมารับชำระผ่านบัตรมากขึ้น

การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ

1. Card Present (CP) การชำระเงินโดยการแสดงบัตรที่มี EMV Chip Card ให้แก่ร้านค้ารับบัตร ซึ่งต้องมีบัตรจริงในการทำรายการขณะนั้น ทางธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตสามารถตรวจสอบได้จากข้อมูลรหัสบัตร (Cryptogram) ที่คำนวณจากการทำรายการ ณ เวลานั้น ๆ ข้อดีของการรับชำระด้วยบัตรจริง คือ อัตราค่าธรรมเนียมในการรับบัตรเครดิต ต่ำกว่าการทำรายการแบบ CNP โดยมีอัตราค่าธรรมเนียมการรับบัตรเฉลี่ยอยู่ที่ 1.5 - 3.0% แล้วแต่ประเภทบัตรและผู้ให้บริการรับบัตร

2. Card Not Present (CNP) หรือที่เรียกกันโดยทั่วไปว่าการซื้อของแบบ E-commerce หรือ Online คือการกรอกข้อมูลบัตรเครดิตด้วยการพิมพ์ Key-in ใช้กล้องถ่ายรูป หรือ Bluetooth ซึ่งไม่มีการเข้ารหัสข้อมูลบัตรตามมาตรฐาน EMV แต่มีความสะดวกคือสามารถใช้ซื้อของผ่านเว็บ มือถือหรือการทำ Telesales โดยใช้พนักงานขายผ่าน Callcenter ได้โดยไม่ต้องแสดงบัตรจริง มีอัตราค่าธรรมเนียมการรับบัตรเฉลี่ยอยู่ที่ 3.5 - 6% แล้วแต่ประเภทบัตรและผู้ให้บริการ E-Commerce Payment Gateway

mPOS หรือ mobile Point of Sale เป็นเทคโนโลยีการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตผ่านโทรศัพท์มือถือแบบ CP โดยการใช้ฮาร์ดแวร์พิเศษร่วมกับแอพพลิเคชั่น และ ระบบสัญญานมือถือ 3G, 4G หรือ wifi  เท่านี้ก็พร้อมให้ลูกค้ารูดบัตรได้ทุกที่

ขั้นตอนการใช้งาน

การรับชำระเงินผ่านอุปกรณ์ mPOS นั้นง่ายมาก เพียงใส่จำนวนเงินค่าสินค้าที่จะรับชำระแล้วเสียบ บัตรเพื่อดำเนินการ ระบบจะทำการตรวจสอบความถูกต้องของบัตร เมื่อเรียบร้อยให้ผู้ถือบัตรลงลายเซ็นแล้วระบบจะทำการส่งสลิปสินค้าให้ลูกค้าทาง Email และ SMS

นอกจากนี้ยังสามารถตรวจสอบรายการย้อนหลังหรือทำการยกเลิกรายการที่รับชำระภายในวันได้ที่เมนูประวัติการขาย

สำหรับการทำสรุปยอดรายการส่งธนาคารเพื่อนำเงินที่รับชำระเข้าบัญชี ระบบจะคำนวนยอดเงินทั้งหมดไว้ให้เรียบร้อย เพียงแค่กดปุ่มสรุปยอดเพียงปุ่มเดียวรายการทุกรายการจะถูกกวาดทั้งหมด ไม่เหมือนกับเครื่องรูดบัตรปัจจุบัน (EDC) ที่จะต้องเข้ามากดทีละรายการ เมื่อทำการสรุปยอดสำเร็จระบบจะส่งรายงานผลการสรุปยอดให้ร้านค้าทาง Email

การประยุกต์ใช้ mPOS

รูปแแบบการใช้งาน อาทิเช่น ธุรกิจที่ต้องไปออกบูธ หรือ งานส่งของ (Delivery) ล่าสุดที่เป็นฮือฮาในโลกออนไลท์ ในงานแต่งชมพู่ น็อต เจ้าบ่าวคว้าบัตรเครดิต ยื่นให้เพื่อนเจ้าสาว เพื่อรูดบัตรผ่านมือถือ (mPOS) ค่าผ่านด่านประตูเงินประตูทอง

บริษัทรายใหญ่อย่าง Amway, เมืองไทยประกันชีวิต, AIA, ไทยเบฟฯ, นกแอร์ และอื่น ๆ ให้ความสนใจ เกิดไอเดียพัฒนาแอฟพลิเคชั่นบนมือถือ เพื่อจัดการซื้อขายผลิตภัณฑ์ของตัวเองและสามารถรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิตได้โดยเชื่อมต่อระบบ mPOS ผ่าน API (Application Programming Interface) ทั้ง iOS และ Android

ค่าธรรมเนียมและการสมัครใช้บริการ

อัตราค่าบริการ ซึ่งในอดีตเมื่อเจ้าของธุรกิจหรือร้านค้า ต้องการรับชำระเงินผ่านบัตรเครดิต จะต้องขอบริการเครื่องรูดบัตร EDC ที่ธนาคารผู้ให้บริการ  ก็จะพบปัญหาว่ามีต้นทุนในการดำเนินการที่สูง เช่น ต้องมียอดใช้จ่ายขั้นต่ำต่อเดือนไม่น้อยกว่า 300,000 บาท หรือหากยอดชำระเงินไม่ถึงจะต้องจ่ายค่าบริการเดือนละ 1,000 บาท ด้วย อุปกรณ์ mPOS ทางร้านค้ารับบัตรสามารถซื้ออุปกรณ์ที่ธนาคารผู้ให้บริการในราคา 2,500 บาท มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 1.8-2.5% ต่อรายการและไม่ต้องมีค่าบริการรายเดือนใด ๆ

ผู้ให้บริการเทคโนโลยี mPOS ในประเทศไทยปัจจุบันมีใครบ้าง

1. Kasikorn Bank ภายใต้ชื่อบริการ K-PowerPay

2. Thanachart Bank ภายใต้ชื่อบริการ Pay N Go 

3. Krungsri Bank ภายใต้ชื่อบริการ Plug N Pay

4. Krung Thai Bank ภายใต้ชื่อบริการ TapKTC Merchant

5. Paysbuy ภายใต้ชื่อบริการ PayXpress

editorial note: บทความนี้คือบทความพิเศษ (ที่เราเรียกว่า Guest Post) จากนพพร ด่านชัยนามที่ผ่านประสบการณ์กับธุรกิจ Startup มาถึง 3 บริษัท ปัจจุบันเป็น Managing Director และผู้ก่อตั้งบริษัท Digio (Thailand) Startup สาย FinTech ที่ตั้งใจปฏิวัติธุรกิจสายการเงินในภูมิภาคนี้ บทความนี้ผู้เขียนส่งมาให้ กองบรรณาธิการ techsauce อัพโหลดขึ้นให้ชาว techsauceโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตามสิ่งที่ผู้เขียนเขียน ไม่สะท้อนแนวคิดของกองบรรณาธิการ techsauce เป็นเพียงมุมมองส่วนตัวของผู้เขียน 

บทความนี้ถือเป็นทรัพย์สินทางปัญญาของผู้เขียน ซึ่งมี techsauce เป็นผู้เผยแพร่เดียวที่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ หากต้องการนำบทความไปใช้กรุณาให้เกียรติด้วยการอ้างอิงชื่อผู้เขียนและลิงก์ กลับมายังบทความต้นฉบับ