ในวงการธนาคารเวลานี้ เรื่องของการขอสินเชื่อถูกพูดถึงเป็นอย่างมาก สืบเนื่องจากการผลักดันด้าน Digital Lending ที่เทคโนโลยีสามารถเข้ามาสร้างความเท่าเทียมในการขอสินเชื่อ และทำให้เกิดสิ่งที่เรียกว่า ‘หนี้คุณภาพ’ ในขณะเดียวกัน ความเข้าใจผิดๆหนึ่งที่เกิดขึ้นในการขอสินเชื่อคือ หลายคนมักมองว่า การขอสินเชื่อ หรือการกู้เงิน คือคนที่มีปัญหาทางการเงิน ใช้เงินเดือนชนเดือน ทำให้ภาพของการขอสินเชื่อบุคคลถูกจำกัดอยู่ในพื้นที่ของคนที่เดือนร้อนทางการเงินเท่านั้น

คุณฐากร  ปิยะพันธ์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และผู้บริหารสายงานดิจิตอลแบงก์กิ้งและนวัตกรรม ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เคยให้ความเห็นไว้ว่า

“หลังจากปีนี้ Lending Landscape จะเปลี่ยนไปแบบหน้ามือเป็นหลังมือ จะเกิดการแข่งขันอย่างเต็มรูปแบบที่จะไม่มีเรื่องของขนาดผู้เล่นมาเป็นข้อจำกัดอีกแล้ว แต่เป็นเรื่องของการสร้างสรรค์นวัตกรรมว่าใครจะทำได้ดีกว่า หรือใครจะสามารถเข้าไปอยู่ในเกมการตลาดนั้นได้”

นั่นแสดงให้เห็นว่าหลายธนาคารให้ความสำคัญกับเรื่องของการขอสินเชื่อเป็นอย่างมาก หนึ่งในรูปแบบการกู้เงินจากธนาคาร ที่ไม่ใช่ภาพดราม่าแบบเดิมๆ ไม่ให้คนไปกู้เงินนอกระบบ ก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งสินเชื่อรูปแบบนี้ เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนผู้ที่มีงานประจำ มีรายได้มั่นคง แต่อาจต้องการเงินก้อนในการทำบางสิ่งบางอย่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อบุคคล คือวงเงินก้อนที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้ได้ตามต้องการ โดยวงเงินจะอยู่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน  โดยต้องเป็นผู้ที่มีรายได้มั่นคง ประวัติทางการเงินที่ดี สามารถคืนเงินได้ตามกำหนด เช่น พนักงานที่มีรายได้ประจำ , ผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการ จะเห็นได้ว่า นี่ไม่ใช่ภาพการขอสินเชื่อแบบที่หลายคนติดภาพกัน โดยบางคนอาจขอสินเชื่อเพื่อตั้งต้นและต่อยอดธุรกิจ

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ

1. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน
2. วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้
3. มีค่างวดผ่อนชำระที่ชัดเจน และสามารถเลือกผ่อนจ่ายได้ตามสามารถในการชำระหนี้นานสูงสุดถึง 60 เดือน
4. ดอกเบี้ยเรียกเก็บเป็นแบบลดต้นลดดอก

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคนสองกลุ่ม

1. กลุ่มพนักงาน ที่มีรายได้ประจำ และมีเอกสารรับรายได้ยืนยันชัดเจน ธนาคารจะพิจารณาวงเงินกู้จากเอกสารรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก
2. กลุ่มผู้ประกอบการ หรือเจ้าของกิจการ ผู้ประกอบการที่ว่านี้ ต้องมีประสบการณ์บริหารธุรกิจมามากกว่า 1 ปี และมีรายได้รับที่สม่ำเสมอโดยเฉลี่ยขั้นต่ำเดือนละ 200,000 บาท ซึ่งอาจกำลังวางแผนที่จะขยายกิจการ เพิ่มเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น หรือเพิ่มกำลังการผลิตเพื่อรองรับการเติบโตของกิจการ และต้องการเก็บเงินสดในบัญชีเงินฝากไว้สำรองใช้เผื่อเหตุฉุกเฉิน

ทั้งนี้การจะขอสินเชื่อนั้น ผู้ขอต้องมีการวางแผนการใช้เงินที่มี มีความต้องการที่เหมาะสมกับการนำเงินที่กู้มาใช้ โดยไม่เป็นภาระกับตนเอง โดยการชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลมีระยะเวลาในการกำหนดการจ่ายคืนด้วยการชำระเป็นงวด สามารถตรวจสอบสุขภาพการเงินได้ที่ https://www.krungsri.com/bank/th/planyourmoney_old/life-goals/start-saving/financial-health-check.html

เหตุผลที่ควรขอสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่

• การลงทุน ทำธุรกิจ หรือต่อยอดธุรกิจ
• การใช้จ่ายฉุกเฉิน
• ชำระค่ารักษาพยาบาล
• การศึกษา

นี่เป็นตัวอย่างของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อน และสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่เป็นภาระ นี่อาจเป็นทางเลือกหนึ่งที่ดีกว่า การหยิบยืมจากผู้อื่น หรือการกู้นอกระบบ ซึ่งทำให้หนี้รูปแบบนี้เป็นหนี้คุณภาพนั่นเอง

การขอสินเชื่อ ต้องเตรียมอะไรบ้าง

กรณีผู้มีรายได้ประจำ ต้องเตรียมเอกสารดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด หรือหนังสือรับรองการทำงานที่ระบุเงินเดือน ตำแหน่ง และอายุงาน
• สำเนาบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือน (กรณีที่มีรายได้ ขอสำเนาบัญชีเงินฝากที่มีรายได้เข้าย้อนหลัง 6-12 เดือน)
• สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ระบุชื่อผู้สมัครที่จะให้ธนาคารโอนเงินเข้า (เฉพาะผู้สมัครที่ขอรับเงินกู้โดยวิธีโอนเข้าบัญชีเงินฝากทันทีที่สินเชื่อได้รับอนุมัติ)

กรณีเจ้าของกิจการ ต้องเตรียมเอกสารดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• หนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (คัดรับรองไม่เกิน 3 เดือน)
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีส่วนตัวและบัญชีเจ้าของกิจการ)
• ใบทะเบียนการค้า (กรณีไม่ใช่นิติบุคคลตามกฎหมาย)
• สำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรกของธนาคารที่ระบุชื่อผู้สมัครที่จะให้ธนาคารโอนเงินเข้า (เฉพาะผู้สมัครที่ขอรับเงินกู้โดยวิธีโอนเข้าบัญชีเงินฝากทันทีที่สินเชื่อได้รับอนุมัติ)

รายละเอียดเพิ่มเติมสามารถดูได้ที่ https://www.krungsri.com/bank/th/PersonalBanking/LoanProducts/PersonalLoan/PersonalLoan.html

#Krungsripersonalcredit

#KrungsriiFIN  

ติดตามข้อมูลเพิ่มเติม www.krungsri.com

บทความนี้เป็น Advertorial