เมื่อเราไม่อาจปฏิเสธได้ว่าเงินคือสิ่งจำเป็นต่อการเดินไปข้างหน้าของชีวิต สิ่งที่เราควรพิจารณาคือบริการด้านการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวก ซึ่งหากพิจารณาจากสถานการณ์และสภาพเศรษฐกิจตอนนี้ที่มีความไม่แน่นอนสูง หลายคนคงมองหาเงินกู้เพื่อช่วยประคับประคองสภาพคล่อง และสร้างโอกาสใหม่ๆ เพื่อตั้งตัวให้ได้ในเวลานี้

Image by Markus Winkler from Pixabay

จึงเป็นที่มาของแนวคิด เงินกู้ขนาดเล็กออนไลน์ ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการใช้เงินเพื่อประกอบอาชีพด้วยนาโนไฟแนนซ์ ที่มีวงเงินไม่สูงแต่เพียงพอต่อการประกอบอาชีพ ดอกเบี้ยต่ำ และใช้เทคโนโลยีเข้าช่วยในกระบวนการต่างๆ การใช้เทคโนโลยีนี้เองที่เป็นจุดสำคัญให้ Nano Loan ตอบโจทย์กลุ่มคนจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ที่ขาดโอกาสจากผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในระบบให้ได้รับบริการอย่างทั่วถึงอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน

โจทย์ด้านการเงินที่เฉพาะตัวสำหรับคน “ตั้งตัว”

เพื่อให้เข้าใจความจำเป็นในการพัฒนาสินเชื่อขนาดเล็กด้วยเทคโนโลยี เราจำเป็นต้องเข้าใจพฤติกรรมของกลุ่มคนที่มีความต้องการใช้บริการดังกล่าว จากการสำรวจพฤติกรรมกลุ่มคนที่มีความต้องการทางการเงินเพื่อตั้งตัว พบว่าพวกเขามีความต้องการบริการทางเงินที่เฉพาะตัว โดยแบ่งออกได้ดังนี้

1. กู้เงินเพื่อบริหารกิจการ ด้วยสถานการณ์ต่างๆ ทำให้หลายคนหันมาทำกิจการส่วนตัวขนาดเล็กมากขึ้น เมื่อทำไประยะหนึ่ง ก็ต้องการเงินจำนวนหนึ่งเพื่อบริหารกิจการ ไม่ว่าจะเป็นเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง ขยายธุรกิจจากโอกาสที่มองเห็นตรงหน้า เป็นต้น

2. ต้องการได้เงินเร็ว กลุ่มผู้มีรายได้น้อยหรือเจ้าของกิจการส่วนตัวขนาดเล็กบางรายอาจมีภาระฉับพลันที่ต้องใช้เงิน หรือแม้แต่เห็นโอกาสตรงหน้าที่ต้องทำอย่างรวดเร็ว ดังนั้น พวกเขาจึงต้องการแหล่งเงินกู้ที่พร้อมให้เงินได้ทันที

3. ไม่ได้ต้องการเงินก้อนใหญ่เสมอไป บางครั้ง การสร้างโอกาสใหม่สำหรับหลายๆ คนก็ไม่ได้ต้องเริ่มต้นด้วยมูลค่าที่สูงเสมอไป อาจเป็นวัตถุดิบหรืออุปกรณ์ที่มีมูลค่ารวมกันหลักพันบาท หรือเป็นเงินค่าสินค้าสำหรับขายออนไลน์มูลค่าหลักหมื่นบาท แม้เงินจำนวนนี้อาจจะไม่สูงมากสำหรับสถาบันการเงิน แต่ก็เพียงพอสำหรับพวกเขาที่ใช้เริ่มต้นกิจการใหม่ได้แล้ว

เมื่อสถาบันการเงินส่วนใหญ่ไม่สามารถสนองความต้องการเหล่านี้ได้ ไม่ว่าจะเป็นจากความคุ้มค่า รวมถึงขั้นตอนดำเนินการที่ยุ่งยาก ซับซ้อน ระยะเวลาดำเนินการที่ช้ากว่าความต้องการ ก็เป็นช่องว่างให้เงินกู้นอกระบบเข้ามา ซึ่งเงินกู้นอกระบบนั้นมาพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า แทนที่พวกเขาจะกู้เงินเพื่อตั้งตัว กลับกลายเป็นเพิ่มความเสี่ยงล้มละลายจากอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวแทน

ความต้องการเงินลักษณะนี้ไม่ได้จำกัดแค่กลุ่มผู้ประกอบการขนาดจิ๋วหรือกลุ่มผู้รับจ้างที่ไม่มีรายได้ประจำเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกลุ่มผู้มีรายได้ประจำอย่างพนักงานบริษัทหรือข้าราชการที่อยากต่อยอดอาชีพด้วยเงินจำนวนไม่มากซึ่งช่วยให้ควบคุมความเสี่ยงได้ดีขึ้นด้วย

สินเชื่อออนไลน์สร้างโอกาสให้ บริการทางการเงินเข้าถึงง่าย ได้เงินไว ด้วย AI Technology

จากการสำรวจพบว่าแม้แต่ละคนจะมีความต้องการเงินกู้มูลค่าไม่สูงนัก แต่เมื่อรวมกันแล้วพบว่าคนกลุ่มนี้ทั่วประเทศมีความต้องการเงินกู้รวมกันมากถึง 75,000 ล้านบาทเลยทีเดียว ซึ่งหากสถาบันการเงินหลักของประเทศสามารถตอบโจทย์ความต้องการตรงนี้ได้ นอกจากจะสร้างการเติบโตให้กับธุรกิจของตนแล้ว ยังเป็นการกระตุ้นเศรษฐกิจยังฐานรากโดยตรง รวมถึงช่วยให้พี่น้องประชาชนเข้ามาอยู่ในระบบการเงินด้วย

ในอดีตสถาบันการเงินยังไม่มีความพร้อมจะตอบสนองโจทย์ข้างต้น แต่ปัจจุบันด้วยเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้น ทำให้การเสนอสินเชื่อสำหรับรายย่อยเป็นจริงได้ เป็นที่มาของสินเชื่อออนไลน์ซึ่งอาศัย AI Technology โดยมีนวัตกรรมที่เกี่ยวข้องดังนี้

• ประเมินไวและไม่จำกัดด้วย AI credit scoring เดิมทีกระบวนการ credit scoring จะลงมือทำโดยบุคลากรจึงทำให้มีกำลังประเมินจำกัด ทำให้เกิดแนวคิดที่จะเปลี่ยนกระบวนการนี้ให้ดำเนินการแบบอัตโนมัติหรือ Automation ด้วยเทคโนโลยี AI ซึ่งแนวคิดนี้ทำให้การประเมินคะแนนเครดิตเป็นไปอย่างรวดเร็ว เป็นอัตโนมัติ และให้บริการกับคนจำนวนมากในเวลาเดียวกันได้ ทั้งนี้ สถาบันการเงินชั้นนำระดับโลกเริ่มมีการใช้นวัตกรรม AI credit scoring รวมถึงในประเทศไทยก็มีการสนับสนุนนวัตกรรมนี้เช่นกัน
• Alternative Data ข้อมูลทางเลือกที่ลดขั้นตอนแต่แม่นยำกว่าเดิม อีกปัญหาหนึ่งที่เป็นข้อจำกัดของการให้บริการสินเชื่อ คือข้อมูลที่ใช้เพื่อประกอบการให้คะแนนเครดิต ซึ่งสมัยก่อนสถาบันการเงินมีทางเลือกการเข้าถึงข้อมูลไม่มากนัก โดยอาจมีแค่เอกสารระบุรายได้ประจำ หรือ statement บัญชีเงินฝาก จึงทำให้สถาบันการเงินพร้อมจะให้บริการแค่บางกลุ่มอาชีพเท่านั้น แต่ปัจจุบัน เมื่อทุกธุรกรรมถูกบันทึกในรูปแบบดิจิทัล รวมถึงสามารถสะท้อนพฤติกรรมการใช้จ่ายได้ละเอียดยิ่งขึ้น ทำให้สถาบันการเงินมีทางเลือกใหม่ในการบริหารความเสี่ยงรายบุคคล จึงเปิดโอกาสให้พวกเขาเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ๆ เช่น กลุ่มผู้ประกอบการขนาดจิ๋ว หรือกลุ่มผู้ทำงานรับจ้าง เป็นต้น

เมื่อเห็นโอกาสที่เป็นไปได้จากเทคโนโลยีดังกล่าวอย่างชัดเจน SCB Abacus บริษัทผู้พัฒนา AI Technology เพื่อการเงินจึงเดินหน้าพัฒนานวัตกรรมเพื่อสร้าง “Financial Inclusion” หรือการเข้าถึงทางการเงินอย่างทั่วถึงโดยใช้เทคโนโลยี AI เพื่อสร้างโอกาสทางอาชีพแก่ทุกคน

Image by 41330 from Pixabay

รู้จัก “เงินทันเด้อ” บริการสินเชื่อออนไลน์ที่ออกแบบให้ทุกคนพร้อมตั้งหลัก

SCB Abacus บริษัทผู้พัฒนา AI Technology เพื่อการเงิน ได้เปิดตัวบริการ “เงินทันเด้อ” หรือ “Money Thunder” แอปพลิเคชันสำหรับการขอกู้เงินออนไลน์เพื่อเปิดโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ ให้ทุกคนมีโอกาสตั้งตัวด้วยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำในวงเงินที่พอเหมาะต่อการเริ่มต้นต่อยอดสู่ความมั่นคงในชีวิต โดย สามารถยื่นกู้ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่จำกัดอาชีพ ไม่ต้องค้ำประกัน ไม่มีค่าธรรมเนียม รู้ผลและรับเงินเร็วสุด 1 ชั่วโมง เปิดใช้จริงครอบคลุม 77 จังหวัด ทั่วประเทศ  

โดย SCB Abacus บริษัทด้าน Digital Lending ด้วย AI Technology ถือเป็นผู้พัฒนาสินเชื่อออนไลน์ครบวงจรที่ใช้ Alternative Data รายแรกในประเทศไทย โดยผสานความเชี่ยวชาญในการเงินบุคคลและธุรกิจ SME จึงออกแบบ Nano Loan ที่เหมาะสมกับการเริ่มต้นตั้งตัว หรือต่อยอดโอกาสต่างๆ เพื่อความมั่นคงในอนาคต

สำหรับ เงินทันเด้อ ออกแบบเป็นแอปพลิเคชัน เน้นการใช้งานง่าย เข้าถึงง่าย ขั้นตอนการสมัครและขอสินเชื่อไม่วุ่นวาย สามารถใช้บริการซ้ำได้เรื่อยๆ ซึ่งตัวแอปฯ มียอดดาวน์โหลดสูงกว่า 1 ล้านครั้งนับตั้งแต่ให้บริการครั้งแรกในเดือนธันวาคม ปี 2019 และเป็น Financial App อันดับที่ 2 ใน Google Play

ปัจจุบัน เงินทันเด้อ ให้บริการสินเชื่อชื่อ เงินตั้งหลัก ซึ่งวางให้เป็นเงินตั้งต้นสำหรับคนตั้งตัว โดยเน้นจุดแข็ง 3 ข้อ ได้แก่ กู้ง่ายผ่านแอปฯ รู้ผลทันที, รับเงินภายใน 24 ชั่วโมง และดอกเบี้ยที่ 2.75 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมแอบแฝง

• กู้ง่ายผ่านแอปฯ สำหรับขั้นตอนการขอสินเชื่อเงินตั้งหลักนับว่าง่ายกว่าสินเชื่ออื่นๆ ในปัจจุบัน เพียงแค่เป็นเจ้าของบัญชีเงินฝากธนาคารไทยพาณิชย์ที่ใช้บริการแอปฯ SCB Easy ก็สามารถสมัครผ่านแอปฯ เงินทันเด้อ ได้ทันที ส่วนขั้นตอนการขอกู้ เพียงทำการยืนยันตามขั้นตอนและ upload e-statement บัญชีจากธนาคารใหญ่ (รองรับ 6 ธนาคารได้แก่ กสิกร, กรุงไทย, กรุงศรี, ทีเอ็มบี, ไทยพาณิชย์ และ ออมสิน) ก็สามารถรอผลการขอกู้เงินได้ทันที

• รู้ผลใน 15 นาที รับเงินใน 24 ชั่วโมง อีกหนึ่งจุดแข็งคือการทราบผลการกู้เงินซึ่งรวดเร็วด้วยระบบ AI Credit Scoring พร้อมด้วยการประเมินคะแนนผ่าน Alternative Data ทำให้สามารถอนุมัติผลการขอสินเชื่อได้ภายใน 15 นาที นอกจากการอนุมัติไวแล้ว เงินทันเด้อ ยังส่งเงินตรงเข้าบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ภายใน 24 ชั่วโมง

• ดอกเบี้ย 2.75 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน ผ่อนสูงสุด 12 เดือน เงินทันเด้อยังมาพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสินเชื่อเงินตั้งหลักเปิดให้ผู้กู้ยื่นขอเงินในวงเงิน 3,000-50,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 2.75 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน ผ่อนชำระหนี้สูงสุด 12 งวด

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กที่เห็นโอกาสตั้งตัว อยากได้เงินกู้จำนวนหนึ่งเพื่อเริ่มต้นตั้งหลัก สามารถดาวน์โหลดแอปฯ ได้ทาง Playstore หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ money-thunder.com 

บทความนี้เป็น Advertorial