โลกการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ซึ่งเห็นได้ชัดโดยเฉพาะในประเทศไทยที่หลายสถาบันการเงินต่างมีผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ออกมาเพื่อตอบโจทย์ลูกค้า โดยนำเอาเทคโนโลยีเข้ามาปรับใช้และพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ออกมาเหมาะสมและตรงกับความต้องการของลูกค้าให้มากที่สุด หนึ่งในเทคโนโลยีที่ถูกพูดถึงเป็นอย่างมากคงหนีไม่พ้น AI (Artificial Intelligence) ที่ทุกวันนี้มองไปทางไหนก็มักจะเห็นเทคโนโลยี AI แทรกตัวอยู่เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกให้กับการใช้ชีวิตประจำวันของมนุษย์ 

พอพูดถึงการเงินแล้ว เรื่องสำคัญอันดับต้น ๆ คงหนีไม่พ้นเรื่องการลงทุนเพราะถือเป็นสิ่งที่ผู้คนในปัจจุบันเริ่มให้ความสนใจกันมากยิ่งขึ้นและเป็นหนึ่งในวิธีการที่จะช่วยให้เงินของเรามีมูลค่ามากขึ้น เห็นผลได้เร็วกว่าการออมในรูปแบบดั้งเดิมที่หลายคนคุ้นเคยกันในอดีต แต่ก็ไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีความเชี่ยวชาญและเข้าใจในการลงทุน ส่งผลให้หลายครั้งแทนที่จะได้เงินเพิ่มกลับเงินลดลง รวมทั้งการลงทุนก็มีความซับซ้อนและมีหลากหลายประเภทไม่ว่าจะเป็น กองทุนรวม หุ้น ตราสารหนี้ และอื่น ๆ 

ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วผู้ลงทุนก็มักจะเลือกใช้บริการจากสถาบันการเงิน หรือตัวแทนผู้ให้บริการบริหารจัดการการเงินต่าง ๆ เพื่อเป็นผู้ช่วยในการจัดการพร้อมแนะนำแนวทางในการลงทุนที่เหมาะสม ในทางกลับกัน ฝั่งของผู้ให้บริการก็ต้องมีการเตรียมพร้อมทางเครื่องมือและตัวช่วยในการที่จะมอบประสบการณ์และการบริการที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าด้วย และ AI ก็คือหนึ่งในเครื่องมือที่ทุกองค์กรไม่ควรจะพลาดในการนำไปปรับใช้ เพราะช่วยทั้งด้านความแม่นยำ ต้นทุนการจ้างบุคลากรและยังลดความเสี่ยงเนื่องจาก Data ที่มีอย่างมหาศาลสามารถนำมาให้ AI วิเคราะห์และประมวลผลได้ 

การให้บริการแบบ Hybrid อาจเป็นคำตอบที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าในปัจจุบัน 

ในช่วงที่ผ่านมาการเติบโตด้านเทคโนโลยีของฝั่งงานด้านการลงทุนนั้น ถือว่ามีการปรับเปลี่ยนไปอย่างช้า ๆ แต่ก็ต้องยอมรับว่า COVID-19 เข้ามามีส่วนเร่งให้ Wealth Management พัฒนาไปสู่ดิจิทัลอย่างรวดเร็ว และก็ยังทำให้ลูกค้าของสถาบันการเงินต่าง ๆ ปรับตัวตามไปด้วย จนเริ่มมีความคุ้นชินกับเทคโนโลยีอย่าง AI และ Robo-Advisory (การให้บริการปรึกษาทางการเงินแบบอัตโนมัติ) ที่มักนิยมใช้ใน Wealth Management ด้วย 

ถึงแม้ว่าการนำเอาเทคโนโลยีมาปรับใช้จะมองเป็นเรื่องที่ฟังดูดี แต่ก็ต้องยอมรับว่าในหลาย ๆ กระบวนการทำงานด้านการเงินนั้น ไม่ใช่ว่าทุกขั้นตอนจะสามารถแทนที่ไปด้วย AI ยกตัวอย่างเช่น การที่คุณต้องการปรับพอร์ต สร้างหน้าบัญชี  อาจทำบนหน้าแพลตฟอร์มออนไลน์ได้ แต่หากต้องการคำปรึกษาด้านการลงทุน คุณอาจอยากจะได้พบและพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญมากกว่า ดังนั้นสถาบันการเงินจึงควรคำนึงถึงประเด็นนี้และมอบบริการแบบ Hybrid ให้แก่ลูกค้า 

Robo-Advisory อีกหนึ่งทางเลือกที่ Millennials ให้ความสนใจ 

วิจัยจาก KPMG ชี้ว่า Millennials หรือกลุ่มคนที่เกิดช่วงปี พ.ศ. 2527 – 2539 มีแนวโน้มจะใช้งานบริการทางการเงินแบบดิจิทัล และให้ความสนใจในการใช้งาน Robo-Advisory ทำให้ทางธนาคารจึงต้องเตรียมพร้อมในการให้บริการ 

ซึ่งทางธนาคารก็ต้องพิจารณาตามความเหมาะสมว่าองค์กรของตัวเองต้องการจะนำ Robo-Advisory ไปใช้งานในด้านใด อีกทั้งยังต้องวางแผนกลยุทธ์และวางแผนความเสี่ยงให้กับลูกค้าด้วย และสำหรับความเสี่ยงต่าง ๆ ทางธนาคารอาจเริ่มด้วยการทำแบบสำรวจกับลูกค้า อีกทั้งยังควรมีความเข้าใจในด้านกฎหมายการใช้งาน Robo-Advisory และเลือกพันธมิตรที่มีประสบการณ์มากพอเพื่อร่วมงานที่สามารถตอบโจทย์ลูกค้ามากที่สุด 

AI ผู้ช่วยสถาบันการเงินเพื่อผลตอบรับที่ดีที่สุด 

ในอดีต เครื่องมือหลักของการลงทุนคือ ข่าวรายวัน เอกสารรายงานของแต่ละบริษัท งบการเงิน บทวิเคราะห์ แต่ทุกวันนี้การเข้ามาของเทคโนโลยีอย่าง AI ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น จากการที่ AI ได้นำชุดข้อมูลจำนวนมากไปวิเคราะห์และประมวลอย่างชาญฉลาด อีกทั้ง AI ยังไม่มีอคติหรือเรื่องของอารมณ์เข้ามาเกี่ยวข้อง จุดนี้เป็นจุดแข็งที่ทำให้ AI สามารถให้ข้อมูลที่เป็นความจริง และด้วย AI จะช่วยให้ผู้ใช้งานรู้สึกเสมือนมีที่ปรึกษาด้านการลงทุนนับพันรายที่คอยแนะแนวทางในการลงทุน ทั้งยังมีการรวบรวม AI หลายโมเดลในการเข้ามาทำงานร่วมกันเพื่อหาผลลัพธ์ที่เหมาะสมที่สุดพร้อมปรับแต่งได้ตามความต้องการ 

เช่นเดียวกับ Commarch ผู้ให้บริการด้านระบบไอทีสำหรับธุรกิจการเงินธนาคาร ก็ให้ความสำคัญกับการนำ AI เข้ามายกระดับการให้บริการในฝั่งการเงินและการลงทุนเช่นกัน โดยมีทีม AI ที่ใช้ Public Data ที่มีข้อมูลที่หลากหลายมาจัดลำดับและแสดงผลคาดการณ์อนาคตว่าควรลงทุนกับกองทุนรูปแบบใด ซึ่งรวบรวมกองทุน NASDAQ มากกว่า 4,000 รายไว้พร้อมทั้งจัดอันดับกองทุนไว้ด้วย  มีการรวบรวมตัวชี้วัดมหภาคของเศรษฐกิจโลกที่สำคัญ (สหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป จีน ญี่ปุ่น ละตินอเมริกา อินเดีย) รวมถึงราคาสินค้าโภคภัณฑ์ อัตรา FX และใบเสนอราคาดัชนีหลัก ด้วยข้อมูลที่มีการเก็บรวบรวมมามากกว่า 20 ปี 

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 

https://comarch.cc/3xuNVtE 

https://comarch.cc/3GZEFkx

เตรียมพร้อมองค์กรให้เชื่อมต่อกับลูกค้าได้ดีกว่าเดิมด้วยเทคโนโลยีที่ไม่ควรพลาด

จากที่กล่าวไปข้างต้นว่าทั้งลูกค้าและสถาบันการเงินทั้งหมดล้วนค่อย ๆ ปรับตัวเข้าสู่การมาของเทคโนโลยีใหม่ ๆ ในฐานะให้ผู้บริการด้านการเงินจึงต้องเตรียมพร้อมในการให้บริการได้อย่างหลากหลาย โดยเฉพาะปัจจุบันที่การลงทุนมีความเฉพาะเจาะจงในตัวบุคคลมากขึ้น เพื่อการบริการลูกค้าให้ดีกว่าที่เคย โดยสิ่งที่ลูกค้าแต่ละคนมองหานั้นมีรายละเอียดและมีลักษณะเฉพาะมากขึ้น ทาง Comarch Wealth Management จึงได้เสนอ Solution ที่หลากหลายให้องค์กรได้เลือกใช้ เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า 

• บริการที่ปรึกษาส่วนตัว ( Personal advisory) ที่ลูกค้าบางคนต้องการมีที่ปรึกษาส่วนตัว Comarch Wealth Management Advisor Front-Office จะเข้ามาช่วยให้ข้อมูลการลงทุนทั้งหมด 
• การเลือกแนวทางการลงทุนของตัวเอง (Self-directed investing) บริการเฉพาะสำหรับ B2C เพื่อให้ลูกค้าสามารถจัดการโปรไฟล์หรือช่องทางของตัวเองได้แบบ DIY เน้นไปที่การช่วยคำนวณและจำลองแผนลงทุน พร้อมวิเคราะห์ตัวเลือกและข้อมูลเชิงลึก
• Robo-Advisor หรือ ที่ปรึกษาทางการเงินหรือการลงทุนคืออีกหนึ่งในบริการที่ทาง Comarch ได้พัฒนาอย่างต่อเนื่อง สำหรับระบบที่ทาง Comarch ให้บริการจัดเป็น Full service wealth management ที่ทำหน้าที่ช่วยแนะนำแนวทางลงทุนแบบละเอียดทุกขั้นตอน ทำงานแบบ End-to-end ด้วยระบบ Automate ซึ่งช่วยคัดสรรกองทุนที่น่าสนใจตามพื้นฐานของผู้ใช้บริการเพื่อพอร์ตที่เหมาะสม 
• การลงทุนด้วย AI (AI-based investing) ด้วยการทำงานที่วิเคราะห์ข้อมูลอย่างยาวนานมากว่า 20 ปีในหลากหลายกองทุน AI ได้เข้ามาช่วยในการตัดสินใจด้านการลงทุนที่แม่นยำได้มากขึ้น ช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับผลตอบแทนที่ดี

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่  

https://comarch.cc/3xwrBA2 

https://comarch.cc/3Mqg897 

 และสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินจำเป็นจะต้องเรียนรู้และศึกษาวิธีการใหม่ ๆ เสมอ เนื่องจากความซับซ้อนในการทำงานด้านการเงิน และการเข้ามาของ AI ที่ชาญฉลาดสามารถให้คำแนะนำที่ดีจาก Data ที่มีอยู่อย่างมหาศาลและเป็นประโยชน์ต่อการนำไปทำงาน ทาง Comarch จึงจัดทำ e-book ให้ทุกคนสามารถโหลดไปอ่านได้ รวบข้อมูลที่องค์กรการเงินควรรู้ไว้ในที่เดียว https://comarch.cc/3xsZiSL 

บทความนี้เป็น Advertorial